厦门邦诚金融P2P网贷老板卷走200名投资人钱款失联

征兆：突然致歉投资人限制提现

到7月6日为止，之前所有资金都能及时回款。但这一天邦诚金融网站公告里的一封董事长致歉信，打破了投资者的美梦。

信中提到，由于经营过程中经验不足，长期拆标错配，近一个月以来，邦诚金融净流出资金已达到400多万元，超过了准备金预期范围；加之近期股市异常火爆，给网贷行业带来巨大的冲击；同时网贷行业环境下行，负面消息不断，给平台造成挤兑，提现率高达95%以上，不得不向投资人做出限制提现的要求：账户总额在1万元以上的，每期标的只能提现5%，其余回款需继续投给平台。

公告一出，王华第一时间找到陈建才。陈建才表示合作股东突然撤资，他也在苦撑，又信誓旦旦告诉王华，线下公司每个月有70万元的稳定收入。到10月份，还会有一大笔贷款回笼，到时，所有问题都将迎刃而解。

为了打消王华等人的疑虑，陈建才提供了一份位于五缘湾的一套楼中楼产权证复印件，称市值约600万元。此外，他名下有一家机械设备公司，仍在正常运转。“就算所有款项无法回收，我这些身家也足以偿还投资者。”

王华的确看到了陈建才口中所说的产权证复印件。最近他再去核实时，房子已经易主。

案发：老板失联公司关门

8月17日上午，陈建才和往常一样，到公司开例会。

他开诚布公，承认公司运营出现困难。但是，他又向员工保证，无论如何都会将工资发给大家。

当天下午，几名搬运工来到公司，搬走了两套红木家具。“卖了就给大家发工资。”陈建才如此答复。

第二天早上，员工到观音山商务运营中心4号楼10楼的办公地点，发现公司大门紧锁，室内空无一人，透过玻璃门往里看，内部只剩几张办公桌。14名员工一个月工资无处讨要。

导报记者致电其线下合作公司龙岩品晟租车公司，负责人罗总也否认与邦诚金融存在合作关系，称合作协议尚未签订。而陈建才的两部电话均无法拨通。

揭秘：线上利诱线下灌迷汤

“现在回想起来，陈建才带领投资者参观品晟租车行，是有意为之。”广州的赖先生回忆说，6月17日，他和其他几名投资者被邀请到厦门参观陈建才在观音山商务中心的办公室，并前往龙岩考察其线下合作公司，实地检查每个标的抵押材料，“邦诚金融成立快一年，突然接到邀请，我隐约感觉不对劲”。

当时在线下合作公司品晟总部，赖先生一行随机抽查了几部抵押汽车的动向。奇怪的是，每部车都只能通过GPS查看位置，而无法看到实车。赖先生心里打起了鼓。

赖先生怀疑，陈建才根本没有那么多抵押车辆，很多标的材料都是造假的。“他这么做就是想通过我们这几个投资人的嘴，告诉其他投资人，邦诚金融是安全的，他陈建才是可靠的。”

平台出事前，赖先生等投资人非常看好这个邦诚金融的线上、线下模式。“按照陈建才的想法，你用车抵押贷款，车质押在停车场，贷款的利息就高一点；如果你的车愿意被租出去，利息可以低一些，而租车的价格也可以比市场行情低。这样一来借钱的利息低，公司运营成本低，租车人的租车费也低，在巿场环境中非常有优势。”

赖先生说，如果邦诚金融完全按照这个模式，踏实经营，不搞虚假标的，严格风控，放贷资金及时回笼，平台肯定不会出问题。所有投资者也正是认可这个线下模式，才不断往平台账户内充值。