厦门邦诚金融P2P网贷老板卷走200名投资人钱款失联

东南网8月25日讯（海峡导报记者 刘承烺/文 陈巧思/图）得知邦诚金融P2P网贷平台负责人陈建才失联，17日那天起，王华（化名）等约200名投资人陷入了恐慌。王华待收金额88万元，是所有投资者中最多的。

多名投资者表示，该平台线上、线下的模式非常吸引人。线上吸收投资者资金，线下依托汽车租赁公司，搞汽车抵押贷款。而陈建才朴实、诚恳的工作态度，也一度让投资者颇为放心。

邦诚金融网站显示，共7031名投资者注册，累计待收金额852万元。在邦诚维权Q群里，已经有194名遍布全国的投资者站出来维权，群人数还在增加。这些投资者中，少的投资几千元，多的几万、几十万元。

目前，投资者已向厦门警方报案。

“钓鱼”：活跃于网贷论坛

成立于去年7月25日的邦诚金融，是由厦门市诚耀鑫电子商务有限公司打造的第三方互联网金融信息服务平台，注册资本3000万元。

邦诚金融成立之初，活跃于网贷之家、融图网等多家P2P网贷网站的论坛。多数投资者表示，他们是在论坛中获知邦诚金融的。“为吸引投资者，他们不断推出优惠活动，比如投标金额达到多少，就能返现多少现金，这是很吸引人的。”

来自广州的投资人王女士,开始也不是很信任这些平台。

“您能在邦诚金融上及时获得自己想要的资金冲击事业，改善家庭或完成自己的梦想；也希望您能在邦诚金融上利用已有资金去换取更大的收益。”客服们温情式的话语打动了王女士。

不过，总有不放心的投资者。

在厦门工作的王华，找到邦诚金融位于观音山商务运营中心的办公地点。董事长陈建才接待了他。

王华回忆，陈建才说话态度诚恳。“这个平台规模相对较小，每天只发六七个标的，每个标的金额5万-10万元不等，比较容易进行风险控制。”

诱惑：利率高连员工都上钩

投资者都知道，网络平台风险很大，但敌不过高利率的诱惑。

“选择投网贷项目主要是因为收益高。”投资者陈先生坦言，他之前也选择了多种投资渠道，但收益无法得到保障。“该平台的平均利率在20%左右，标期越长利率越高，6个月利率21.60%，3个月20.40%，1个月18%。”

在不少时点上，平台还会推出鼓励措施。“今年6月，网站推出邦诚金融周年庆期间投标，能获得投标加权后金额的2‰奖励。如投一月标10万，额外奖励10万×2‰=200元。奖励可免费提现。”

在赤裸裸的现金诱惑下，越来越多投资者选择相信邦诚金融，连客服人员都抵挡不住诱惑。

客服刘先生去年10月份加入公司。这期间，他看到其他投资者资金回报率高，而且能够准时提现，颇为心动。于是，他从几千元开始，慢慢增加投入金额。到陈建才失联，刘先生还有待收款13万元在平台账户中。

不只是他，几乎每个员工都投入了几万元到平台中。

征兆：突然致歉投资人限制提现

到7月6日为止，之前所有资金都能及时回款。但这一天邦诚金融网站公告里的一封董事长致歉信，打破了投资者的美梦。

信中提到，由于经营过程中经验不足，长期拆标错配，近一个月以来，邦诚金融净流出资金已达到400多万元，超过了准备金预期范围；加之近期股市异常火爆，给网贷行业带来巨大的冲击；同时网贷行业环境下行，负面消息不断，给平台造成挤兑，提现率高达95%以上，不得不向投资人做出限制提现的要求：账户总额在1万元以上的，每期标的只能提现5%，其余回款需继续投给平台。

公告一出，王华第一时间找到陈建才。陈建才表示合作股东突然撤资，他也在苦撑，又信誓旦旦告诉王华，线下公司每个月有70万元的稳定收入。到10月份，还会有一大笔贷款回笼，到时，所有问题都将迎刃而解。

为了打消王华等人的疑虑，陈建才提供了一份位于五缘湾的一套楼中楼产权证复印件，称市值约600万元。此外，他名下有一家机械设备公司，仍在正常运转。“就算所有款项无法回收，我这些身家也足以偿还投资者。”

王华的确看到了陈建才口中所说的产权证复印件。最近他再去核实时，房子已经易主。

案发：老板失联公司关门

8月17日上午，陈建才和往常一样，到公司开例会。

他开诚布公，承认公司运营出现困难。但是，他又向员工保证，无论如何都会将工资发给大家。

当天下午，几名搬运工来到公司，搬走了两套红木家具。“卖了就给大家发工资。”陈建才如此答复。

第二天早上，员工到观音山商务运营中心4号楼10楼的办公地点，发现公司大门紧锁，室内空无一人，透过玻璃门往里看，内部只剩几张办公桌。14名员工一个月工资无处讨要。

导报记者致电其线下合作公司龙岩品晟租车公司，负责人罗总也否认与邦诚金融存在合作关系，称合作协议尚未签订。而陈建才的两部电话均无法拨通。

揭秘：线上利诱线下灌迷汤

“现在回想起来，陈建才带领投资者参观品晟租车行，是有意为之。”广州的赖先生回忆说，6月17日，他和其他几名投资者被邀请到厦门参观陈建才在观音山商务中心的办公室，并前往龙岩考察其线下合作公司，实地检查每个标的抵押材料，“邦诚金融成立快一年，突然接到邀请，我隐约感觉不对劲”。

当时在线下合作公司品晟总部，赖先生一行随机抽查了几部抵押汽车的动向。奇怪的是，每部车都只能通过GPS查看位置，而无法看到实车。赖先生心里打起了鼓。

赖先生怀疑，陈建才根本没有那么多抵押车辆，很多标的材料都是造假的。“他这么做就是想通过我们这几个投资人的嘴，告诉其他投资人，邦诚金融是安全的，他陈建才是可靠的。”

平台出事前，赖先生等投资人非常看好这个邦诚金融的线上、线下模式。“按照陈建才的想法，你用车抵押贷款，车质押在停车场，贷款的利息就高一点；如果你的车愿意被租出去，利息可以低一些，而租车的价格也可以比市场行情低。这样一来借钱的利息低，公司运营成本低，租车人的租车费也低，在巿场环境中非常有优势。”

赖先生说，如果邦诚金融完全按照这个模式，踏实经营，不搞虚假标的，严格风控，放贷资金及时回笼，平台肯定不会出问题。所有投资者也正是认可这个线下模式，才不断往平台账户内充值。