储户存款“飞走”引发维权三问 市民损失谁来承担

东南网1月16日讯（海峡导报记者 陈捷 通讯员 海法 湖法 集法/文 陶小莫/图）储户卡不离身，13万存款“飞走”，银行被判全赔；账户存款离奇“蒸发”，储户却被判承担全部损失；存款被人冒领，银行承担八成责任……

最近，市民存款离奇“飞走”的案件频频发生，法院也受理了多起此类官司。但是，这些官司的结果却相差悬殊，有的是银行全赔，有的是储户自己承担全部损失，还有的是银行赔一部分损失。

储户存款被盗，损失谁来承担？事前如何防范？事后怎么维权？针对这些问题，昨日，导报记者采访了法官和律师。

典型案例 20万离奇蒸发 银行一分不赔

卡内存款离奇“飞”走，有的储户能获得银行赔偿，但有的储户却只能自己承担全部损失。

厦门储户陈先生就因泄露银行卡信息，卡内20万余元被人转走。近日，法院判决认定陈先生自己有重大过错，银行无须赔偿。

案发前，陈先生为办理贷款，电话联系了嫌犯“小米”。随后，他受“小米”指示，在银行办理了一张理财卡，还开通了该卡的网上银行、手机银行等。接着，他又受骗将一次性随机密码的接收号码修改为“小米”指定的手机号码。

开卡当天，陈先生又按骗子指示往卡里存了许多钱，随后，骗子通过网上银行，分五笔转走陈先生的200400元存款。

近日，陈先生将银行告上法庭，湖里区法院审理后作出一审判决，认定陈先生对本案的发生具有重大过错，被告银行没有过错。因此，判决驳回了陈先生的全部诉求。

法官点评 储户泄露信息，自己应该担责

法官说，陈先生将卡号告知嫌犯，同时还将网银随机密码的接收手机号码设置为嫌犯指定的手机号码，对自己的账户信息没有尽到妥善保管义务，存在重大过错。

法官还说，陈先生的钱是通过网银被人转走，与克隆卡盗刷案不同。如果是银行柜员机存在系统缺陷未识别出伪卡，银行应该承担存款被盗的责任，但是，本案系通过网上银行转账支取，两类案件不具有可比性。

典型案例 13万不翼而飞 银行被判全赔

储户卡不离身，账户里的13万多元存款却“飞”了。近日，海沧区法院受理了这样一起克隆银行卡盗刷案件，银行被判为失窃的13万多元全额买单。

不久前，林先生到银行办理业务时大吃一惊，他发现自己卡内的13万多元存款全没了。银行卡明明还在自己身上，怎么存款会全“飞”了？

林先生赶紧让银行查清楚，不查不知道，一查吓一跳。他的卡遭人克隆，一天之内，被盗刷了10多次，刷走13万多元。事发后，林先生将银行告上法庭。

法官点评 克隆卡取款，银行应全赔

近日，海沧区法院作出一审判决，认定银行应当承担赔偿责任，赔偿林先生13万多元。

法官说，银行向持卡人发放的银行储蓄卡应具有“可识别性和唯一性”，是持卡人向银行提取款项的唯一凭证。但本案中，银行ATM未能识别伪造的银行卡，没有尽到保证储户存款安全的义务，明显存在过错。因此，林先生有权要求银行承担全部的赔偿责任。

典型案例 卡不离身丢钱 银行赔偿八成

卡不离身，持卡人银行卡内的7万多元却不翼而飞。为此，持卡人小赵（化名）将银行告上法庭。近日，集美区法院一审判决银行要承担80%的责任。

去年3月份，小赵的一张储蓄卡被人冒领7万多元。小赵发现失窃后立即报警，报警时，警方查明这张银行卡还在小赵手里。

案发不久后，警方就将嫌犯许某抓获。原来，小赵的银行卡信息和密码是在刷卡消费时被许某窃取，然后，该银行卡的相关信息被交由嫌犯刘某复制，刘某使用复制的银行卡盗走7万多元。

近日，集美区法院作出判决，认定银行应当承担八成责任，要赔给小赵5万多元。

法官点评 银行赔偿八成，储户担责两成

克隆卡盗刷，银行为何担责八成？对此，法官说，银行卡被复制，卡内资金被盗领，银行作为金融机构，未尽到保护原告银行卡内资金安全的义务，已构成违约。而且，银行卡被复制，ATM不能识别伪卡，这是导致银行卡内资金被盗取的主要原因，因此，银行应当承担80%的责任。不过，持卡人自己没有尽到储户应有的审慎保管义务，导致密码泄露，所以也要承担20%的责任。

存款失踪维权“三问”

1问 存款被盗，损失谁担？

福建信海律师事务所林敏辉律师：应当遵循一个判定的标准是：如果银行的系统安全存在漏洞导致盗刷发生，银行需要承担相关责任；如果银行已尽到最大的安全保障责任，被盗刷的原因在于持卡人自身的原因，则责任应由持卡人承担。

存款被盗引发的索赔官司，结果相差悬殊，除了案件具体情况不一致外，还有很重要的一点是我国法律对此没有统一的司法解释。对此，建议尽快出台相应的司法解释来统一裁判尺度。

2问 如何保障，存款安全？

林敏辉：一方面,持卡人作为银行卡的持有者及密码的设定和使用者，负有妥善保管银行卡及密码的义务；另一方面银行应加强银行系统的安全保障措施，特别是针对目前存在的安全隐患更新安全设备，比如尽快更换芯片卡等。

3问 如何取证，如何维权？

林敏辉：在发生盗刷情况后,持卡人应第一时间到附近的地方进行刷卡交易，以此作为证明伪卡交易的证据。同时，持卡人应及时报案，并要求公安机关及时调取交易地点的录像，录像、报警回执、公安机关的调查笔录等都可以作为证据使用。

现象调查

银行卡频频遭盗刷

导报记者调查发现，最近银行卡存款遭盗领案件频频发生。

银行卡都用剪刀剪碎了，存款竟还被骗子转走。今年1月5日，市民何先生的一张已经剪碎的银行卡，竟然被人转走2万多元。事后，何先生去银行查询，才知钱是通过网上银行被支付的。

卡不离身，存款却被人通过“盒子支付”转走。去年3月份，储户汪先生卡里的5万元存款被人取光。离奇的是，盗刷者没有去ATM取款，也没有到商户去消费，竟然就把卡里的钱全偷光了。

卡在厦门，钱却“出国”了。去年1月份，市民翁小姐信用卡遭跨国盗刷。