多币种信用卡有多个账户 不会“搞花”个人征信记录

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厦门晚报讯（记者 张诗)向银行申请房贷、车贷、信用卡时，个人征信报告就像一块“敲门砖”，成为银行审批贷款风险的重要依据。我们都知道一旦信用卡逾期，征信报告就会出现“污点”，也就有可能影响贷款审批。但如果个人征信报告中，被过多的信用卡账户“搞花”了，是否也会影响贷款呢？

“简直吓到了，没想到一张多币种信用卡，卡号只有一个，账号却除了人民币还生出好几个外币的。好好的征信报告都被搞‘花’了。”近日，市民曾小姐拨打本报市民热线，称担心个人征信报告会因多币种信用卡出现多个账户的情况，而影响个人信用。

曾小姐告诉记者，因过段时间准备向银行申请贷款买车，便上网查询了个人征信报告。“听说银行贷款审批，会因名下信用卡账户过多不通过，像我这样的情况该怎么办？”曾小姐焦急地问。

记者先后拨打工行、农行、交行、平安、浦发等多家银行的信用卡客服热线了解到，目前，大部分银行均推出了外币信用卡，其中以双币卡居多。双币种信用卡一般会对应两个账户，一个人民币账户和一个外币账户，并在个人征信报告中一一列出。而多币种信用卡仅部分银行发行，正常情况下，信用卡提供几种外币就会对应几个外币账户，这些账户和人民币账户共用信用额度。

对于曾小姐的担心，记者向本市多家银行的信贷部门了解到，多币种信用卡出现的多账户，属于正常征信记录，并不会因账户多而搞“花”了记录，而影响到个人的信用等级。厦门农行分行信贷部工作人员王强告诉记者，银行信贷部门查看个人征信报告，主要看的是申请人使用信用卡的实际情况，例如是否有逾期记录、透支金额多少、贷款余额使用情况等，由此判断申请人是否具有良好的消费习惯，以及是否具备相应的还款能力。

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曾逾期也别紧张 还清欠款5年后将删除

“不小心”逾期 有银行会宽限

记者了解到，目前，各家银行对逾期记录的规定有所不同。例如，农行规定，申请人在近两年内连续三次有逾期记录或累计达六次，则贷款申请不予通过。工行则要求，一年不超过三次逾期，两年不超过五次(但具体情况还要综合考虑逾期时间长短)。民生银行则需综合考虑逾期次数与金额大小。

有了逾期记录，也不必过于担心，只要尽早还清欠款，养成良好信用习惯，5年后该不良记录将会被覆盖删除。若出现意外的逾期，应在第一时间还清欠款，并与银行信用卡部门说明相关情况。据了解，并不是所有的逾期记录都会立马在征信报告上面显示，有些银行对信用卡还款有几天的宽限。

查询次数过多 不利贷款审批

个人征信报告中有一个记录不容忽视，那就是查询次数的记录，这也成了银行信贷部门审批的一个参考因素。例如，短时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，出现逾期甚至坏账的风险会很高，是否审批放款，银行就要慎重考虑了。

提醒广大市民，注意自己的查询记录，建议不要频繁查询个人征信记录，可一年适当自查一至两次，万一发现征信报告存在问题，可及时向人民银行征信管理部门反映申诉。

盲目申请多张信用卡

或被怀疑“以卡养卡”

在个人征信报告中，向银行申请信用卡的相应信息也会被记录。有不少人就卡在了这一关而毁了买房大计。据了解，短时间内集中申请过多的信用卡，银行信贷部门会认为你负债率太高，有以卡养卡的嫌疑。