厦门近日出台全国首个网贷机构备案管理办法

解读

“天罗”+“地网”防控互联网金融风险

厦门市金融办将充分依托金融风险防控预警平台，对备案的网贷机构进行管理。从而防控互联网金融风险，维护投资者合法权益。

其中，最外层是“天罗”+“地网”式的风险监控。“天罗”指预警平台采用网上舆情监测系统抓取关键词，包括网络论坛、自媒体等渠道，再结合工商、公安、法院等部门的数据，通过模型进行计算分析，对互联网金融企业做出综合评价，建立立体化、社会化、信息化的监测预警体系；“地网”指预警平台将开发金融风险随手拍APP，通过社区综合管理网格化信息员及市民群众收集信息，包括互联网金融企业的经营场所、广告宣传单等等。

第二层是借助“律师”和“会计师”的专业力量引导、规范企业合规经营。

预警平台最核心的部分是实时监测网贷平台的“信息流”和“资金流”数据。“信息流”指的是网贷平台的所有交易合同和标的信息，“资金流”是指网贷机构在资金存管银行的所有银行流水数据。这两类数据通过电子化存证，并上传至预警平台进行匹配比对，可以得出网贷机构的风险值，按照评价指标模型进行综合评分和分级，加强对网贷机构的监测预警和风险提示。未来，市金融办还将根据国家有关细则对网贷机构进行评估分类，预警平台沉淀下来的这些大数据将是重要的评价依据。