要遵循"黄金三原则" 宜信公司唐宁在厦谈资产配置

建议

以FOF方式超配另类资产为高净值客户保值增值

在唐宁看来，福建的高净值客户有个特点——偏爱超配房产，他对此认为，这种投资透出了非常重的投机性，风险非常高，建议投资者尽快调整这种“偏科”做法。

“财富管理，最关键的是资产配置。”唐宁说，他建议客户在配置资产时遵循“黄金三原则”——跨地域国别配置、跨资产类别配置、以FOF（母基金）的方式超配另类资产。“FOF可以帮客户做到‘各种类型的基金都买一点’，能有效降低风险，能帮助高净值客户超配资产，在中长期用复利叠加的方式获得两位数的回报。”

另外，唐宁补充，厦门乃至福建的客户似乎对保险兴趣不大。事实上，有保险打底的资产配置组合会非常稳健，这也是他对大家的建议。

创新

平民化价格的私人银行服务推出智能投资顾问

说起财富管理，少不了专业的投资顾问，而这类投资顾问往往是针对高净值客户，一般会产生1%-3%的服务费。如果普通客户想以最低的服务费，甚至是免费的方式，享受到同样的投资顾问服务，这个难题怎么破？

对此，宜信财富推出了最新“利器”——投米RA，即智能投资顾问。“智能投资顾问是借助互联网技术和机器算法，通过电脑和手机等介质，把以前只对高净值客户的理财服务，以很低的成本推广给广大投资者，也是践行普惠金融的一种有效方式。”唐宁介绍。

之所以能做到低成本、高服务质量，据了解，是因为智能投资顾问能够根据现代资产组合理论，结合24小时全天候实时跟踪市场，并根据市场变化及时自动调整客户仓位和配置比例，参考个人投资者的风险偏好和承受能力，帮客户做出科学的资产优化配置。

或许有的投资者心存顾虑——把钱交给“机器人”打理，放心吗？对此，唐宁介绍，智能投顾是一种高性价比的财富管理方式，不仅费用超低、始终保持理性客观而不受个人情绪影响、客户可随时通过手机查看资产变化，最重要的是，能实现全球跨区域、跨类别的资产配置，有效抗风险、保值增值。“事实上，智能投资顾问早在十几年前就在美国市场上出现了，DB德意志银行、C花旗等众多知名投行都纷纷进入这个领域。”唐宁说。依托智能投顾“让普通客户享受到高净值客户同等服务”的高性价比优势，相信智能投顾将爆发出巨大的市场潜力。