兴业银行引入新形式 服务小微企业接地气

推陈出新

“非诚勿扰”现场评审会首次让信贷后台人员与企业面对面沟通

精准对接

为新兴企业提供有针对性的创新产品及配套服务

厦门兴业银行小微金融团队现场为企业客户答疑解惑。

对公移动支付产品“兴业管家”。

厦门日报讯（本版文/本报记者 吕洋）“第一次来参加这样的活动，收获很大，了解到很多与企业相关的政策。”厦门佳浴陶瓷有限公司董事长李小满在参加完兴业银行举办的服务小微企业的活动后，兴奋地告诉记者。上周四，我市近30家小微企业齐聚湖滨南路港澳大厦，参加了一场“非诚勿扰”的现场评审会，与厦门兴业银行的授信团队进行面对面的交流，现场气氛热烈。

据了解，此次“非诚勿扰”——兴业银行现场评审会由厦门市经济和信息化局、厦门市财政局主办，厦门市中小企业服务中心、兴业银行厦门分行承办，这也是厦门兴业银行打破产品推介会的传统形式，首次让信贷后台人员与企业面对面沟通，使广大小微企业更直接地了解贷款审批的各个环节，让过去“神秘”的贷款审批更接地气。

同样是首次参加活动的王小隆，经营着自己的电子科技企业，以前他总是潜心做技术，对信贷资讯了解甚少。通过此次与兴业银行的面对面交流，他对未来的扩大生产充满了信心。

“小微企业融资难、融资贵，其实关键就在于信息不对称，这就像男女谈恋爱一样，需要彼此更好地沟通，才能进一步培养默契。”兴业银行厦门分行企业金融总部小企业部总经理陈志斌笑着说。如何让银行和企业更好地互相了解，兴业银行突破常规，大胆引入“非诚勿扰”形式，将前期搜集、后台审查、后台审批这样一个递进的信贷流程并行，搬到企业面前，让客户有一个更直观的认识和了解。

记者在活动现场看到，来自兴业银行小微金融团队的客户经理、产品经理、风险经理每三人组成一组，共有6个小组，分别同时与6家企业进行一对一的交流对接。一个上午的时间，评审会现场共接待了26家报名参会的企业。最终，三分之二的企业在现场达成了合作意向，并形成了初步的融资方案；另外，还有不少企业获得了宝贵的财务规划建议。

【同步】

创新服务 为小微企业“量体裁衣”

作为实体经济的组成部分，小微企业在创新方面发挥着重要的作用。多年来，一直服务于广大中小微企业的兴业银行厦门分行，在创新的基础上更加注重换位思考，不断从企业需求入手，让小微金融真正实现“量体裁衣”。

自2009年成立小企业部以来，兴业银行厦门分行在全辖范围内广泛开展小微业务，目前有40多个经营团队可以受理小微业务。可以说，在厦门，只要有兴业银行的地方，就有小微金融客户经理的身影。

据介绍，截至2016年4月末，小微企业贷款余额为174.02亿元，占全行贷款的33.73%，小微企业贷款总量在辖内位居前列。小微企业贷款户数为2853户。同时，从2011年到2015年，兴业银行厦门分行连续五年获得“厦门市小微企业金融服务先进单位”称号，该行对小微企业的扶持与服务得到了社会各界的一致肯定。

兴业三板通 帮助企业在资本市场走得更好

经过多年发展，兴业银行厦门分行小微金融在广大企业心中形成了好口碑，其不断创新、踏实肯干的团队也赢得了众多企业的信任。陈志斌介绍，去年以来，厦门兴业银行不断跟踪市场变化，重点为新兴企业提供有针对性的创新产品及配套服务，帮助企业做大做强。

其中，针对新兴产业中有意向对接资本市场的创新企业，厦门兴业银行为它们提供创业贷、科技贷、三板通等产品，解决企业轻资产融资难的问题。截至目前，厦门火炬集团创业投资有限公司和厦门市集美区产业投资有限公司已纳入厦门兴业银行合作股权投资机构名单。其中，厦门兴业银行已对火炬创投投资的两家新三板企业发放了两笔科技贷款，金额合计700万元；同时，有8家新三板企业获批无须资产抵押的“三板贷”业务，金额合计2112万元。

此外，该行还与厦门科技产业化开发建设有限公司建立战略合作关系，前期已合作投放3000万元自建工业厂房按揭贷款支持某医疗试剂研发企业，并对部分初创企业进行创业贷款支持。

兴业管家 企业主随时掌握企业资金进出情况

除了融资难，不少小微企业的财务管理相对不完善，因此常常遇到各类问题，进而影响企业发展。兴业银行除了积极为小微企业提供融资帮助外，还非常注重在综合服务和延伸服务方面下功夫，针对小微企业的需求“对症下药”。

陈志斌介绍，随着移动互联网、云计算、大数据技术的迅猛发展，兴业银行在综合研究业内各种创新产品的基础上，在同业中率先推出基于手机等移动终端的对公移动支付产品——“兴业管家”。“有了‘兴业管家’，小微企业主无论在哪里都能随时掌握企业的资金进出情况，还可随时进行财务授权，不仅大大地节省了时间成本，而且降低了财务风险。”陈志斌说。

具体来说，“兴业管家”是以手机为主要载体，集账户管理、财务审核、转账汇款、支付密码编制、账户查询、移动办公于一体的一款企业管理App，能帮助企业提升运营效率，降低企业成本。

值得一提的是，“兴业管家”可实现企业用户永远在线，企业负责人到外地出差、到国外度假都可方便地通过手机审批企业资金用途，直接联动生成支付指令，安全快捷地完成交易；尤其对于微型企业而言，“兴业管家”可以代替一名出纳岗位人员，既节约人力资源成本，又避免了资金被人为挪用的风险；同时，资金审批流程可支持附加图片、音频等各类多媒体信息，为审批者提供更丰富的决策信息。

据了解，“兴业管家”面市不到两个月，已得到广大企业用户的追捧，全国签约企业超过4000家，日处理移动支付交易指令超过1000笔。

【亮点】

兴业三板通

兴业银行针对拟挂牌、已挂牌、已做市新三板的小微企业，通过建立债权融资与股权服务的联动机制，创设联动融资产品，推出三板通系列产品——三板贷、新三板股权质押、投联贷和投贷通业务，为小微企业提供股债结合的综合金融服务。

三板贷是指兴业银行针对拟挂牌新三板、已挂牌新三板、已做市新三板的企业的实际经营状况和还款能力，采用信用方式发放的小额、短期授信业务。

新三板股权质押是指兴业银行对小微企业借款人以自身或第三人持有的新三板挂牌企业股权提供质押担保的授信业务。

投联贷是指兴业银行针对已纳入兴业银行合作名单范围内的股权投资机构所投资的企业，综合考虑股权投资机构的投资管理能力和企业的未来发展前景等因素的基础上，灵活运用信用、股权质押、股权投资机构担保或股权投资机构承诺受让股权等担保方式，向企业提供融资服务。

投贷通是指兴业银行与股权投资机构共同为具有高成长潜力或明确上市（挂牌）预期的企业提供银行融资与股权投资相结合的综合金融服务。