小心“幽灵信用卡”附身 影响你的个人征信记录

资料漫画

“幽灵信用卡”

厦门晚报讯（记者 张诗）所谓“幽灵信用卡”，就是在不知情的情况下，自己名下却多了一张或几张信用卡，更糟糕的是，还产生了恶意透支记录，最后影响到了个人征信。

据银行相关人士分析，出现这类情况的原因主要是，消费者对个人信息保管不善，例如，不少非法机构打着能代办大额信用卡的名义，让消费者提供身份信息，而很多通过正规渠道办卡被拒或对额度不满意的消费者，轻易相信这些非法机构，将自己的重要信息泄露了出去，导致被冒名开卡。另外，也存在某些银行批卡审核存在不严格的情况，违规发卡，导致大量非本人申请的信用卡流出。

“真的太奇怪了，小长假前一天突然接到银行电话，说我的信用卡有近1500元的逾期。”昨日，市民小沈拨打本报市民热线，讲述了发生在他身上的一件“怪事”。小沈说，自己从未在该家银行办理过信用卡，但经银行查询后，名下却有一张信用卡，这究竟是怎么回事呢？

【案例】

多办了张信用卡自己却浑然不知

小长假前一天，小沈乘公交下班途中接到了来自银行信用卡中心的电话。通话中，银行工作人员提醒名下有一张信用卡已逾期1500多元，已被记入个人征信记录。“当时的第一反应就是诈骗电话，但挂掉电话后，总觉得哪里不对，特别是对方提到个人征信记录。”小沈说，回到家后便拨通了该家银行的客服热线，通过人工服务查询自己名下是否有办理信用卡。得到确认后，小沈不放心，前往银行查询了个人征信记录。令他惊讶的是，该张信用卡申请办理的地点在浙江省，此前他从未到过浙江，而除了姓名和身份证号码以外，其他信息均与他本人不符。

小沈的第一反应是报警，随后他向银行信用卡中心反映了这个情况，得到的答案是可能有人冒用小沈的身份信息办理了这张信用卡。这时，小沈才想起来，过年期间曾在路边填写过某教育机构的招聘信息，对方要求提供身份证复印件就可获得一份精美礼品，小沈没多想就给了。但2个月过去了，工作没消息，个人信息却泄露了。

之后，小沈立即办理了信用卡挂失手续，并将事件向银行登记说明。昨日，记者致电该银行信用卡中心咨询小沈事件的后续。该银行的信用卡中心工作人员称，目前事件已在调查中，若后台核实调查持卡人的账单非本人消费，将撤销持卡人的不良征信记录。

【应对】

遇到被冒名办卡应及时挂失报警

本市一国有银行信用卡中心负责人告诉记者，像小沈这样被冒名办卡的情况并非个案，业内称这类卡为“幽灵信用卡”。据该负责人透露，“幽灵信用卡”的投诉集中在近两三年，但具体占比多大，该银行还未做过统计。

遇到被冒名办卡的情况，该负责人表示，当市民一收到银行提醒的信息时，若非本人刷卡，应该立即打电话给银行客服，办理挂失手续，说明此笔非本人消费，并及时报警。

【提醒】

怀疑身份信息泄露可电话咨询银行

银行人士建议，每年持卡人有2次免费查询个人征信记录的机会，持卡人可定期对自己的信用状况进行检查，及时发现征信不良或异常记录。关键是个人信息要严格保密，尤其是身份证照片、复印件等重要信息，以免被冒名办卡。在对外提供身份证复印件时，可以在复印件上签字并注明“仅限某某事务使用一次”等，标注越细越好，但不要遮住身份证号和姓名。最好用蓝色圆珠笔，部分笔画与身份证上的字要有交叉或接触，通常写三行，每一行后面一定要画上横线，以免被偷加其他文字，防止留存单位或个人重新复印以作他用。

对于身份证丢失的市民，建议最好自查名下银行卡的情况，避免出现被捡到证件且被别有用心的人利用，申请办理信用卡或者办理网上的贷款等，带来不必要的麻烦。

另外，不要相信任何宣传“走捷径”能代办信用卡的广告，最好通过正规银行渠道申请办理，避免街头办卡，以免资料流入不法分子手上。

值得一提的是，如果银行未通知个人信用卡逾期未还款情况，个人如何知道自己的身份证是否被冒名办信用卡？银行人士提醒，可电话咨询各银行服务电话，报知个人身份证信息，查询是否有意外的“幽灵信用卡”附身。

【说法】

银行审查不到位

应承担主要责任

福建重宇合众律师事务郭丰律师表示，当事人发现被不法分子冒充办理信用卡，且有不良逾期而被银行纳入“黑名单”，当事人无需还款，而应第一时间向银行信用卡中心说明情况，并冻结账户，以及提交“关于从未办理及使用过银行信用卡，被冒名盗刷的信用卡所产生的使用及逾期记录，与本人无关”的书面说明。与此同时，打印个人征信记录，找出“错误”信息作为证据，向法院起诉银行，要求撤销不良记录并赔礼道歉。

在这样的事件中，银行应自行承担主要责任。按照银行有关规定，信用卡的申请材料必须是办卡人本人填写并签名，如果能证实非本人签名，或是用被冒用身份证办理，则表明银行没有尽到审查义务，由此产生的透支、甚至被记录的信用污点，均由银行负责，被冒用人无需还款，而且不良信用记录也应按规定给予撤销。

【链接】

遭遇银行卡盗刷

如何证明“卡未离身”

还有些市民遭遇银行卡盗刷。银行人士提醒，一旦发现银行卡被盗刷，市民应立刻前往附近的ATM机取款，以证明“卡未离身”，即银行卡当时正由自己保管，随后办理挂失手续，前往银行获取消费明细并及时报警。

目前，卡被盗刷后，大部分银行的做法是要求持卡人报案，如果不想承担盗刷损失，持卡人需要向银行提供非本人刷卡的证明。此外，很多银行要求在未破案前持卡人先对盗刷金额买单，如果持卡人担心银行不作为不愿全额还款，可以只偿还10%的最低还款额，以免影响个人征信记录。