投一笔钱每月利息30%? 小心传销式"金字塔"骗局

月利率30%，网站称“无任何保证”，有人仍建微信群拉亲朋好友入伙

疑似传销式“金字塔”骗局，警方表示已关注，提醒市民不要上当受骗

记者查询到的“3M”网站页面

厦门晚报讯（文/图 记者 廖可）只要先投一笔钱，每个月就能收获30%“利息”？最近，一个声称能“赚钱”的网络平台悄然流行，不少读者致电本报市民热线，说身边有亲友加入了这个平台“投资”，甚至有的还组建微信群拉亲朋好友入伙。

记者在这个以“MMM”为标志性名称的网站首页看到，虽然有月利率30%的诱惑，但该网站同时明言对这种高收益的风险“没有任何保证”，并承认自己是非法的。

那么，这个平台究竟是如何赚钱的呢？

【调查】

【投资人】

身边亲友都加入了，是靠微信群相互拉进来的

近日，王女士有个朋友向她推荐了一个赚钱平台，叫做“MMM中国社会金融网络”，承诺每月有30%的利率。不过，她对这个平台是否靠谱表示怀疑。记者联系到了王女士的这位朋友高小姐，高小姐说，她真的赚钱了。

据高小姐说，“MMM中国社会金融网络”网站其实就是现在很流行的“MMM平台”（简称“3M平台”），是一种互助的方式。“就是谁要钱，平台就帮谁匹配一个出钱的人。”她说，月初在这个平台上投入5000元购买了虚拟货币“马夫罗”，月末就从别的用户那里收回了6500元，1个月真的净赚30%。

记者问高小姐是否知道这30%收益的来源和存在的风险，她表示不清楚，但也认为不重要。“只要钱进了我的口袋就行。”她说，以后还会再加大投资。

为了证实自己确实赚了这笔钱，高小姐提供了其中一名“出钱人”张女士的信息。记者与张女士联系时，她说自己是厦门人，每个月投入12万元。第一个星期投入6万元，第二个星期再投入6万元，第三个星期和第四个星期就能分别回收30%的收益。也就是说，投资半个月可回收1.68万元利息。按她的说法，这样可规避风险。

刘女士也是“3M平台”的投资人，不过她加入的这个网站名为“万达MMM中国互助社区”。前天，她在接受记者采访时表示，现在赚得很好，已经属于中层成员了。

“我有10个账号，每个月分别向10个账号投入6万元，算下来一个月的净收入有18万元利息。”她说，身边类似家境的亲戚朋友都加入了，“这个就是靠熟人通过微信群相互拉进来的”。

【知情人】

“金字塔骗局”拆东墙补西墙，一旦“倒塌”血本无归

一名不愿透露姓名的投资人，用一句话向记者揭开了这个赚钱平台的真面目——“其实这个平台就是类似传销的‘金字塔骗局’。”他说，所谓虚拟货币“马夫罗”不过是障眼法，整个过程就是用户投资、取回本金和利息、再投资。

据他介绍，由于一名投资人会拉来几个亲朋好友，这些人又会拉到更多的人，所以新的投资人是成倍增长的，新用户永远多于老用户，最终形成“金字塔”。

“他们所谓的30%月利率，就来自下层的新用户，越是上层赚的就越多。”这名知情人说，“金字塔”通过这种“拆东墙补西墙”的方式来维持“平衡”。

他告诉记者，这种模式存在很大风险。“3M平台有规定，每个用户投资后14天后才能取回现金，这段时间这笔钱实际上是由‘金字塔’最顶端的人或组织掌管。资金累积到一定程度，如果‘塔顶’的人带上钱跑了，底层的人就惨了。”

他说，像刘女士这样一口气投入60万元的，很可能血本无归。

【网站】

几乎都自称官方网站，没有任何保证和承诺

记者在网上搜索“3M平台”，结果出现几十家“3M平台官方网站”，浏览发现，几乎所有网站都宣称自己是官方网站。这些网站均没有ICP证，而根据《互联网信息服务管理办法》的规定，在我国没有ICP证的网站均属于非法经营网站。

同时，这些网站查不到对应的实体公司，没有具体的地址、联系电话，也没有公示任何营业许可证。另外，记者还发现“MMM中国社会金融网络”和“万达MMM中国互助社区”网站地址均在欧洲，其他各网站也分散在世界各地。

在“MMM中国社会金融网络”首页的“合法性”一栏，有这样一段说明:“MMM只是普通人的一个社区，人们自愿和充分自觉地互相帮助，从账户到账户彼此直接汇寄钱，没有任何条件保证和承诺……没有正式的组织，MMM在任何法律实体都不存在……这里不需要任何特殊登记，许可证和执照。”

【说法】

超高回报率不正常

3M平台可能涉嫌非法集资

“3M平台”究竟是什么性质的“投资”？对此，东北财经大学金融学院硕士生导师、南开大学金融学博士翟光宇明确表示:“‘3M平台’这种经营模式属于典型的‘庞氏骗局’。”她说，以承诺高投资回报诱骗投资者投资，早期投资者靠后期投资者的投资获利，这样的模式一般都与金融诈骗挂钩。

福建重宇合众律师事务所郭丰律师说，这种盈利模式很可能涉嫌非法集资和集资诈骗。首先，这些网站无法证明有任何实体公司存在；其次，网站没有ICP证书，属非法运营；而用户将钱汇入“3M平台”，对于平台来说就已经是集资行为，再加上设置了高额回报，已构成非法集资的认定条件。

郭丰说，月利率高达30%属于不正常的超高回报率。“从一开始就经营一个不可能盈利的项目，说明这个项目并不是以盈利为目的，很可能这种集资行为就是以非法占有为目的。”他提醒市民一定要谨慎，不要轻信，更不应贪心。

记者昨日从警方获悉，虽然目前我市尚未有涉及此事的报警，但网安部门已经关注这个现象，虽然警方暂时还没有发现厦门有此类网站，但他们提醒市民尽量不要介入这种模式的“投资”，以防被骗。

【链接】

【背景】

“3M平台”源于俄罗斯

MMM欺诈案堪称俄罗斯史上最大金融诈骗案。马夫罗季兄弟三人，以家族姓氏首字母为名，1994年2月创立MMM股份公司，注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元）。他们在俄罗斯几乎所有知名媒体投放广告，以高额回报为诱饵，吸引投资者。

MMM公司当年发行原始股价格为每股1000卢布（当时约合10美元），4个月后，每股价格已经炒到3万多卢布。同年7月，俄罗斯政府发表声明，质疑MMM承诺的高额回报，宣布不保证投资这家公司的安全性。MMM公司股价随后急剧下跌，“金字塔”崩溃，1997年宣告破产，投资者血本无归。

按俄罗斯新闻社估算，马夫罗季三兄弟创建的MMM公司骗走500万名投资者资金，牟利达15亿美元。

2003年，马夫罗季被捕。法庭裁定其窃取投资者巨额资金，偷税、伪造文件和大规模欺诈等罪名成立。2007年5月，马夫罗季出狱后重操旧业，这次他选择的对象是中国，并启动“MMM China”网站。

【起底】

“3M”平台汇款流程

假设A、B和C是该平台的3个用户，均投资6万元（平台规定用户每笔投资额度为60元至6万元）。

A、B和C均须先在平台上绑定各自的银行账户以提款或汇款。

A和B各自向系统汇款6万元，分别购入网站内部货币“马夫罗”，再提交“汇款意愿”。之后，他们的“马夫罗”在网站的匹配系统内排队。等候14天至30天后，系统自动匹配一个想收钱的用户接收汇款。

C一个月之前已投入6万元，现在想要收回本金和30%利息共7.8万元。他先提交“提钱申请”，系统将A和B匹配给C，A和B如果“同意”，他们的部分“马夫罗”就会汇入C的账户中，C兑换成人民币后，通过绑定的银行账户取出。

由于A和B共投资了12万元，C可以取其中的7.8万元，余额则匹配给其他“收钱人”。

此时，A和B各获得一次提款机会，最多可提取7.8万元。