新型信用卡诈骗案件：信用卡还没到手额度却已透支

　　团伙成员被警方抓获。

　　警方缴获的pos机等作案工具。

厦门日报讯（记者 程午鹏 通讯员厦公宣）新办的信用卡还没到手，可透支额度却被刷光，这到底是怎么回事？30多名卡主都有这样的疑惑。思明经侦大队历时4个月，从一段监控入手解开谜团，将7人诈骗团伙一网打尽。

22日，市公安局通报这起新型信用卡诈骗案件，该团伙嫌疑人诈骗30多名厦门卡主百万余元。

【谜团】

信用卡还没拿到手 却被刷光透支额度

7月26日晚7时许，在外地出差的市民邱女士收到某银行发来的短信，短信中称她新办的信用卡已经开卡，并消费5.9万余元。刚办的新信用卡还没拿到手，怎么会被别人“开卡”、消费？邱女士给银行打电话，确认短信内容属实，为此她立即报警。

思明警方高度重视，思明经侦大队成立专案组展开调查。邱女士的卡在快递途中失踪，快递员每天派送几十单快递，记不清这批信用卡丢失的地点，卡内钱款去向也不明晰，给调查带来难度。

民警介绍说，之前办理的信用卡诈骗案件中，嫌疑人大多采用复制卡的手段作案，这起案件中，嫌疑人诈骗的是未“开卡”新卡，属于一种全新的信用卡诈骗犯罪手段。一个谜团也存在于案件中，嫌疑人是如何绕过卡主给新信用卡“开卡”、消费的？

【线索】

一段监控拍下嫌疑人 民警抓捕前被“叫停”

10月30日，思明经侦大队民警马文斌排查每日警情时，注意到集美区有一起类似案件――卡主易先生在集美的软件园上班，新办的信用卡也在快递途中丢失，随即被开卡、消费近5万元。

马文斌认为，嫌疑人可能趁快递员离开快递车派件时，偷走装有信用卡的信件，他走访快递员，描绘出送快递及快递车停留的线路位置，罗列4个可疑地点挨个排查。

在集美的软件园地下停车场里，马文斌调阅到一小段监控录像――快递员离开时，两名男子从远处走来，靠近快递车。

民警锁定这两名男子的身份和他们位于海沧的住处，正要抓捕时，专案组却突然“叫停”。原来，专案组注意到，两名男子都住在厦门，被偷信用卡的消费记录却在外地，两人应该还有同伙在外地，必须一网打尽。

【抓捕】

三地行动抓捕七人 团伙涉案百万余元

经过一个多月的调查，专案组找出这两名男子的5名同伙，这些同伙分别位于龙岩、三明等地，他们意识到警方在调查，而且寄递业也加强了防范，于是试图流窜到外地作案。

12月7日，思明警方组织30多名警力，兵分三路，在厦门、三明、龙岩同时展开抓捕。一举抓获阙某坤、陈某隆、黄某峰等7名嫌疑人，缴获POS机6台、手机15部、银行卡20多张。

经查，该团伙7名嫌疑人针对厦门的信用卡用户共作案30余起，涉案金额达一百多万元。团伙成员一般采用“四六”开、“三七”开分赃，赃款用于日常挥霍，不少人用上最新的“苹果X”手机。

审讯中，该团伙成员也透露，他们也曾针对外地信用卡卡主作案。目前，7名嫌疑人均被警方刑拘，案件正在调查中。

【揭秘】

专偷信用卡快件 用改号软件“开卡”

该诈骗团伙嫌疑人供述，阙某坤是这起案件的幕后老板，躲在外地不露面。黄某峰、陈某隆等人每天骑着电动车，跟踪送快递的快递员，趁快递车无人看管时，专偷车上装有信用卡的信件。

截获快递途中的新信用卡后，黄某峰、陈某隆等人先拍下卡号和相关信息发给阙某坤，再把卡送给对方。阙某坤根据不同银行的流程，利用改号软件冒充卡主手机号码，打电话给银行“开卡”，并刷卡消费用尽可透支的额度。

【提醒】

银行应加强“开卡”环节的审核

据思明经侦大队民警介绍，在案件调查中，他们也留意到银行对新信用卡“开卡”中存在的防范薄弱环节，比如将卡主的预留手机号码作为“开卡”审核方式、邮寄信用卡的信件内有卡主身份信息等；寄递业的快递员在派送快递时，将个人信件随意放在快递车内，脱离视线，也给不法人员可乘之机。

民警提醒，银行要增强信用卡“开卡”的审核环节，例如发送一条验证码到卡主的手机上，防止被不法人员利用改号人员冒充卡主“开卡”；寄递业应加强对快递员的制度约束，对重要的文件、信件也必须由快递员随身携带保管，不要脱离视线范围。