信用激活与改革同行 厦门湖里区法院财产保全概括性反担保机制综述

近日，厦门市湖里区人民法院在服务优化营商环境、激发企业发展活力方面再创新举。一纸财产保全概括性反担保函，不仅保障了企业资金流动和生产经营，也折射出群众、企业和金融机构参与司法改革的力量。自推出该机制以来，湖里区法院广泛征求企业、金融机构及债权人意见，推动概括性反担保机制赢得各方认同，激活企业信用红利，让制度优势转化为发展效能。

财产保全长期以来既是债权人维护权益的重要手段，也可能对企业正常经营造成影响。账户冻结、资产查封可能引发资金紧张、供应链受阻甚至停工停产。湖里区作为厦门经济活力核心区，企业集中、商事案件多，如何在公正司法与企业生存发展之间寻求平衡，是亟需破解的难题。在区委、区政府支持下，湖里区法院通过企业服务平台收集企业意见，并邀请涉诉企业、金融机构等围绕财产保全概括性反担保机制开展多轮座谈和研讨，探索创新路径，使改革更贴近实际、更具可操作性。

制度创新，破解保全困境

2024年6月，某建筑公司通过“亲清一家人”企业服务平台提出诉求：因涉及多起诉讼面临被频繁财产保全，账户反复被冻结，可能导致工程款延迟支付、供应商信任危机，希望相关部门可以探索替代方案。湖里区法院收到该诉求后，积极联合金融机构、企业代表调研论证，提出“信用前置+金融赋能”的概括性反担保机制，允许信用良好企业通过银行等金融机构预先提供一定额度反担保，法院在额度内不再采取实物查封，而是出具《财产保全案件权利登记证书》。若企业败诉未履行义务，由担保机构承担责任，实现债权保障与企业运营平衡。

首份额度为1.5亿元的反担保函于去年11月底开出，标志机制落地。今年5月，厦门某物流集团及21家子公司通过集约化反担保函共享额度，形成“一函多企、额度共享、风险共担”的集团化模式，有效解决了传统“一案一保、一企一函”的繁琐操作，为企业节约了担保费用。

信用红利，激活企业发展动力

机制落地后，信用红利前置化效用明显。金融机构基于企业征信评估开具反担保函，法院认可银行信用不采取保全措施，债权人相信司法权威接受《财产保全案件权利登记证书》，形成“企业—银行—法院—债权人”的闭环信任链。某建筑公司负责人表示：“以前账户被频繁冻结，员工工资和对外付款都成问题；现在有了银行反担保函，我们可以安心开展业务。”

机制运行以来，湖里区法院累计出具12份《财产保全案件权利登记证书》，充分保障各方权益，实现“债权保障、企业发展、司法公信”的多赢局面。珠海某公司代理人评价：“银行担保比查封实物更可靠，执行时可直接划扣，避免被另案分配，保障度达100%。”

企业需求，推动改革优化

值得关注的是，企业从自身经营发展需求出发提出的每个问题与建议，都是优化司法供给的方向。企业的需求在机制创新过程中得到充分的回应，如“银行信用替代实物保全”“集团化担保”“可共享额度”等方案的提出均源自企业的实践需求。湖里区法院相关负责人表示：“司法改革没有终点，积极回应企业需求是制度创新的源泉，信用红利是改革成果的体现。”

未来，湖里区法院将持续拓展机制适用范围，完善标准化操作流程，强化数字赋能和动态监管，实现全流程信息化管理，进一步激活社会信用体系，推动营商环境持续优化，让法治成为企业发展的坚强后盾。（丁雅萍）