厦门：质量信誉兑现“真金白银”

绘制“质量画像” 首创“鹭质贷”

质量融资增信政策出台后，市市场监管局召集厦门主要金融机构召开座谈会，详尽解读质量要素指标内涵，并在银行开发“鹭质贷”产品过程中给予“点对点”政策解读支持，帮助银行科学采信质量增信要素，开发以质量要素为核心的特色信贷产品。同时，该局对质量信誉白名单内各经营主体从质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新等五个维度进行赋分，生成简洁直观的“质量信誉雷达图”，对经营主体的质量水平进行全面画像，有效破解信贷双方信息不对称难题。

在市场监管部门、金融管理部门推动下，农业银行厦门市分行、厦门农商银行、工商银行厦门市分行积极响应质量融资增信政策要求，经过充分调研、精心设计，陆续推出“鹭质贷”产品。这些产品瞄准广大经营主体和金融机构当前在融资增信上的关注点，抓住质量政策与金融政策的结合点，力求形成凭“质”获“贷”、以“贷”提“质”的良性发展循环。

目前，厦门各金融机构推出的“鹭质贷”产品利率在2.73%至3.7%不等，贷款额度最高500万元到5000万元不等，并且均在申请、审批流程上给予经营主体充分便利。相关产品推出1月余，全市“鹭质贷”已共计放贷近10亿元，通过对质量效益型企业精准投放授信，支持企业加强产品研发、技术改造和转型升级，进一步提升企业的创新能力和发展活力。

以“质”获“贷” 以“贷”提“质”

“鹭质贷”为企业和金融机构搭建起高效沟通平台，为众多企业尤其是中小微企业解决融资燃眉之急，形成以“质”获“贷”、以“贷”提“质”的良性发展循环。

厦门某工贸有限公司因获得质量/环境/健康安全等体系认证，属质量信誉Ⅲ类（良好）企业，被纳入白名单。该企业主营化肥批发业务，因行业特殊性享受增值税免税政策，而传统信用贷款产品依赖税务数据模型授信，导致其长期面临“资质优良、融资无门”难题。近期企业中标某政府绿化项目化肥供应订单，急需资金采购大批量化肥进行备货。基于质量融资增信机制，厦门农行充分采信该企业质量信誉，为其核定“鹭质贷”信用额度50万元，并提供“随借随还、免担保”的灵活方案。资金到账后，企业迅速完成备货，确保政府项目按时履约。

厦门某科技型小微企业今年初扩大生产、增加产品线，需要购置生产设备，但资金方面遇到难题。市场监管部门工作人员在走访企业时了解这一情况后，立即向其介绍“鹭质贷”质量信贷产品。因该公司是实施“中小企业计量伙伴计划”的企业，属质量信誉Ⅲ类（良好）企业，根据“鹭质贷”产品质量增信机制，该企业仅用一周的时间就顺利通过厦门工行的审批，签订了500万元的贷款协议，贷款额度在初评的基础上放大企业融资金额近80%。企业负责人表示，“‘鹭质贷’不仅解决了资金难题，更让我们的质量投入得到了实实在在的回报。”

个体工商户由于大多缺乏长期规划，且多为轻资产运营，缺少抵押物，存在信用信息不健全、不对称等问题，进一步加剧了融资难。“鹭质贷”的出现，也在一定程度上帮助经营者缓解了流动性压力。集美区某餐饮店去年刚获“名特优新”个体工商户认定，属于“知名”类。“现在有了‘鹭质贷’，我们直接使用‘名特优新’这一质量信誉向农商银行申请了18万元的信用贷款，实实在在给我们减轻了资金压力。”经营者周先生告诉记者，接下来，他计划把这笔贷款投入新产品研发和市场开拓，希望把小店逐渐做大做强。

除了根据质量增益标签为企业增加融资额度、提供更优惠的利率，质量增信措施也促进了贷款流程的简化。金融机构通过安排专人跟进签约企业授信需求，提供绿色通道，保障签约企业高效精准获贷。

“我们依托市市场监管局建立的‘质量信誉经营主体白名单’，运用大数据模型为超6000家次白名单企业实施动态评估，为企业量身定制差异化融资方案，提供利率优惠、额度提升等支持。”厦门农村商业银行相关人士介绍，截至目前，该行已累计发放“鹭质贷”近40笔，金额突破9亿元，越来越多质量效益型企业从中受益。

用质量激发实体经济发展动能

记者从市场监管部门了解到，目前，厦门市共有65家（次）企业凭借以下质量要素指标获得“鹭质贷”：企业获得质量/环境/健康安全等体系认证；近三年（连续两次）被公示为厦门市“守合同重信用”企业；企业生产的产品上一年度在各级质量监督抽查中无不合格记录；企业产品获得强制性认证；系实施中小企业计量伙伴计划的企业；系获供厦食品“鹭品”标识授权的企业等。

上述企业以中小微企业居多，其中符合“企业获得质量/环境/健康安全等体系认证”这一要素指标的企业最多，共有44家，企业在质量管理方面的“合格证”成为融资增信的“敲门砖”。

市市场监管局相关负责人表示，“鹭质贷”的核心价值在于“以‘质’为信”，下一步，市场监管部门将充分发挥质量要素在企业做大做强、产业建圈强链、城市可持续发展中的作用，结合产业链质量提升行动，推动创新链、产业链、资金链和人才链四链深度融合，让“鹭质贷”惠及更多高质量企业；引导企业将融资用于技术研发，以此激励企业以质量立身、以创新制胜，形成“质量提升—融资便利—再投入创新”的良性循环，全面助推科技创新和新质生产力发展。

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