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明明是一个黑洞，却有人误以为是一扇拯救自己的窗。在资金急需之时，一些人饥不择“贷”，结果掉入债务的漩涡，更加举步维艰。
黑洞，吞噬你于无形
样本1
女子向小额贷款公司借款32万元，遭遇“套路贷”后，被法院拍卖房产、车位等，还了800多万元仍未还清。
样本2
男子借款15万元还赌债，与小额贷款公司签订“阴阳合同”后，被“套路”110万元债务。
今年以来，厦门警方共捣毁2个“套路贷”犯罪团伙，刑拘40多名涉案人员。
什么是套路贷犯罪？
海沧公安分局方面介绍：套路贷指以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过签订虚假借款协议、空白合同、制造资金走账流水等各种方式强立债权、肆意垒高债务，采取暴力、威胁、虚假诉讼等手段非法占有他人财产的犯罪行为，是“扫黑除恶”专项斗争打击重点之一。
还了800万，债没见底
2013年11月，陈女士急需用钱，在网上搜索到的一家小额贷款公司后，立即与对方联系，业务员黄某对她进行了家访和评估。
黄某让陈女士签下32万元的借款协议，约定利息为15%。
随后，黄某转给陈女士32万元，又让她取出5.8万元支付了“砍头息”（借贷行业潜规则，放款时扣掉头月利息）和手续费。
实际上，陈女士只拿到26.2万元贷款。从贷款第二个月开始，她就主动联系黄某要求还款，对方却一直拖延。
诈骗的套路过程
1、2014年5月，本金和利息不断相加，陈女士已欠债60多万元，黄某让她向亲戚朋友借款还钱。
2、5个月后，陈女士的债务达到200多万元。黄某介绍了几家小额贷款公司，让陈女士“以贷还贷”，实际上是增加了债务总额。
3、黄某早就看上陈女士家150多平方米的房子——他授意陈女士向银行办理房产抵押贷款，将房产抵押的370多万元全部非法占有。
债务依旧没有还清。黄某和其他几家小额贷款公司，多次到陈女士家上门讨债，并使用各种软暴力。
2016年，黄某和其他几家小额贷款公司陆续到法院起诉陈女士，法院拍卖陈女士和丈夫共同所有的房产、车位共计800多万元，仍无法还清所有债务，而陈女士自己根本无法算清到底欠了多少债。
今年6月，陈女士向厦门警方报案，警方成立专案组展开调查。7月5日，在厦门、泉州、三明等地，警方抓获该“套路贷”团伙黄某、张某梅、罗某平、罗某等39名嫌疑人。
目前，39名嫌疑人均被警方刑拘。案件正在进一步调查中。
阴阳合同：借15万还债110万
熊先生是快递员，平时有赌博恶习，欠下了赌债。去年6月7日，他经朋友介绍找到了一家小额贷款公司的老板陈某龙，想借款15万元还赌债。
陈某龙同意借款15万元，但要签订一个50万元的借款合同。他解释说，50万元的借款合同是为了督促熊先生及时还款，或者再次借款时不用签新合同。
这份50万元的借款合同上，利息并不高，而私下，陈某龙又让熊先生签了一份借款承诺书，本金只有15万元，但利息却高达每10天7500元。
50万元的借款合同以熊先生的一套房产作为担保，双方进行公证。陈某龙把50万元转给熊先生后，让熊先生当场取出37.5万元归还（其中包含2.5万元的“砍头息”）。
在这两份不同金额的“阴阳合同”中，熊先生被“套路”了50万元，而且有银行资金流水为证。
去年6月8日，时隔一天后，陈某龙又让熊先生来到公司，说为了做业绩、提高熊先生的信誉，又让熊先生签了一份60万元的借款合同。
熊先生收到60万元钱款后，将钱分别汇入该公司黄某鹏、黄某波、江某三人的账户上，不知不觉中再次中了“套路”，又增加60万元债务。
随后，陈某龙多次向熊先生讨债，甚至印制了包含熊先生的照片的寻人启事，张贴在熊先生居住的小区和楼道，以此逼迫熊先生还债。
去年年底，陈某龙到法院起诉熊先生，要求熊先生归还总共110万元的债务。最终熊先生败诉，房产已进入执行程序。
今年5月，熊先生向厦门警方报警后，警方成立专案组调查。今年6月9日，警方抓获陈某龙等7名嫌疑人并刑拘，查获虚假借条数十件。
目前，陈某龙、黄某森、黄某鹏等人已被批准逮捕，警方正对案件调查中。目前，警方已向法院申请财产保全。
套路贷不只是发生在厦门，日前，福州警方就组织500多名警力，一举摧毁以魏某某为首的特大“套路贷”黑社会组织，先后在福州、莆田、漳州等地抓获涉案人员60余人，查获大量书证、电脑及移动设备、银行卡、公私印章、房产证、土地证、人民币和港币现金，破获各类刑事案件200余起。
经侦查，该组织放贷金额上亿元，受害群众达数百人，系我省近年来破获的最大一起“套路贷”违法犯罪案件。
日前，魏某某等52名犯罪嫌疑人分别以组织、领导、参加黑社会性质组织罪以及诈骗、敲诈勒索、强迫交易、寻衅滋事、故意伤害、非法拘禁、侵犯公民信息、高利转贷、虚假诉讼等罪名被福州市人民检察院批准逮捕。
揭秘：“套路贷”有哪些套路？
“套路贷”犯罪是近年来出现的新型侵财类犯罪，严重侵害借款人财产权、人身权，极大危害公共秩序、扰乱金融管理秩序和妨害司法公正，是“扫黑除恶”专项斗争11类打击重点之一。民警说，厦门警方查获的“套路贷”常见“套路”有五类。
1、制造民间借贷假象
嫌疑人以小额贷款公司为名招揽生意，与借款人签订显然不利于借款人的合同，甚至还要求办理合同的公证手续。
2、制造银行流水痕迹
形成银行流水与借款合同一致的证据。部分嫌疑人刻意让借款人抱着取出的现金拍照留证，制造借款人已取得虚增款额的假象。
3、单方面肆意认定违约
嫌疑人编造借口，刻意让借款人违约，要求借款人全额偿还数倍于本金的“虚增债务”。
4、恶意垒高借款金额
借款人无力偿还债务时，嫌疑人介绍其他“小额贷款公司”与借款人签订新数额更高的借款合同“以贷还贷”，进一步垒高借款金额。
5、软硬兼施“讨债”
嫌疑人利用“套路”诱使借款人陷入无力还款境地后，采用暴力、威胁、滋扰、虚假诉讼等手段逼讨债务，严重干扰借款人及其亲属正常工作、生活，以达到非法占有借款人财产的目的。
多留个心眼
提醒：借贷请走正规渠道
1
借款请从银行或其他正规网贷渠道进行；
2
民间借贷不要随便签下高于借款额的借条；
3
增强基本的民事法律常识和自我保护意识，防止自己的身份证、房产证、户口簿等重要证件被不法分子利用，签署合同时对明显的不合理地方应及时提出反对；
4
如遇到假借小额贷款公司名义非法发放高利贷情况的，应及时向公安部门报警。
海民老吴：
我经营了两家公司，曾有人上门给我推销一种贷款，情况跟这套路贷是一模一样的，我拒绝了。现在知道具体情况后，我都惊出一身冷汗了。还好，我手头还比较宽裕，即使想扩大经营规模，也会去找正规渠道。
扫黑除恶！
重点打击十一种行为，以及背后的“保护伞”
2018年1月，中共中央、国务院发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》。至2020年底结束，为期三年
三年重点
2018年：严态势，营造人人喊打的氛围
2019年：攻案件，提升群众满意度
2020年：建机制，取得压倒性胜利
在十九届中央纪委二次全会上,习近平总书记强调：要推动全面从严治党向基层延伸，严厉整治发生在群众身边的腐败问题。要把扫黑除恶同反腐败结合起来，既抓涉黑组织，也抓后面的“保护伞”。
目前，海沧区上下全面动员，广泛宣传发动群众，以雷霆万钧之势，依法严厉打击黑恶势力，进一步构建安全稳定的社会环境。
在海沧，欢迎大家举报黑恶势力线索！！！
涉黑涉恶举报电话：0592-6880713
举报邮箱：hcqshce@163.com
现在，国家专项整治黑恶势力，不管是“大老虎”、还是“小苍蝇”，都绝不容忍，党员干部充当“保护伞”更要一查到底。
如果在海沧发现党员干部充当“保护伞”，可以拨打厦门市纪委监委举报电话12388进行举报。
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文案/编辑：彭建文
校对：暨王月
资料：海沧区委政法委、厦门海沧公安
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