中信银行厦门分行：优化信贷结构 严控风险深化转型

中信银行厦门分行以客户为中心，助力厦门经济社会发展。（记者 王火炎 航拍器摄）

中信银行总部大厦。（中信银行厦门分行供图）

厦门日报讯（记者 宗满意）近年来，中信银行厦门分行根据“最佳综合金融服务企业”的战略引领，以客户为中心，创新为动力，以提供优质金融服务为宗旨，助力厦门经济社会发展，在去杠杆的政策背景下提高服务实体经济的能力和实效。

重视资本管理

支持实体经济发展

中信银行十分重视资本管理，从2006年便提出了“追求过滤掉风险后的利润”“资本节约、产出高效”等经营管理方向。

“轻资本”是商业银行经营模式转型的核心所在，而“轻资产”“轻成本”则是实现“轻资本”的必要前提与途径。为实现由“速度型效益”向“质量型效益”转变，2015年，中信银行主动选择向“轻资产、轻资本、轻成本”的“三轻”经营路径转型，充分发挥中信集团在实业、信托、保险、证券和资本运作等诸多领域的资源优势，结合厦门区域经济特点，坚持稳健灵活的授信政策，顺应外部环境变化趋势，持续优化信贷结构，重点投向大行业、大客户、大项目和高端客户，把服务实体经济发展作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平。

中信银行对“三大一高”客户的扶持不局限于服务大企业，还服务于以上述大企业为核心的金融生态，在这个金融生态圈中，大、中、小、微型企业都有，甚至涵盖个人客户和终端消费群体，信息流、资金流、物流均易于掌控，风险可控程度高。银行对实体的支持方式由“点对点”向“点对面”转变。　　　

多年来，中信银行坚持以客户为中心，向客户提供多元化消费金融产品及服务，全方位满足客户的消费信贷需求。截至2017年末，中信银行已同全国近80家公积金中心开展数据互联合作，覆盖全国大部分省市地区，实现累计放款近千亿元，余额近250亿元，累计为30余万客户提供网络金融服务，多次获评省级惠民工程、互联网金融创新产品、最佳小额融资产品等奖项。

在国家“互联网+”战略背景下，中信银行全面激活中信创新DNA，积极探索高效便捷、惠民利民的消费金融创新，通过运用大数据分析、互联网模式开发创新消费信贷产品，解决居民日常消费融资需求，实现从“市场跟随”向“创新引领”转变。

2016年7月22日，中信银行厦门自贸片区分行获准成立。8月26日，为尽快发挥中信银行国际化基因与视野，以及国际业务的组合优势，对厦门市外向型企业进行重点扶持，主动联合福建自贸试验区厦门片区管委会、市商务局、人民银行厦门市中心支行、市贸促会举办促进厦门中小外贸企业稳增长金融服务专场推介会，共有100多家厦门区域的中小外贸企业参会对接。中信银行厦门分行发挥厦门自贸片区特殊政策和中信银行国际业务传统优势，打造以中小外贸企业为核心的“结算+融资+交易”全流程产品，打通境内外渠道，为中小外贸企业客户提供国内外结算、供应链融资、跨境投融资、外汇资金交易等全方位金融服务。

坚守风险底线

不断完善预警体系

现代银行的风险管理是全员、全面、全过程的风险管理。股份制银行业务创新动力强，在经济下行期，其业务风险暴露时间前移。

中信银行厦门分行牢牢把控风险源头，顺势而为，迎难而上，将风险理念传递至每个员工，形成多条防线平行作业，前台部门与中后台部门组成混编团队，一线团队的风控能力不仅在于手续的完备程度，更在于风险识别能力和授信准入筛检，将风险管理的重心、效率的重心尽可能前移，防患于未然。

为切实提高风险防范化解能力，中信银行厦门分行高度重视流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险的管理，审慎经营，不断完善风险预警体系建设，主动退出工作方面成绩显著，近年来重点加大对钢铁、煤炭、房地产等行业风险，担保圈、集团客户等客户群体风险，保理、贸易融资等重点业务风险的监测、排查和化解。

在个人信贷风险管理方面，通过建立标准化个人贷款流程、推动建设“信贷工厂”等方式，在保证风险控制的前提下，提高业务效率。主动调整业务结构，优化新零售信贷管理系统，设置系统风险控制节点，提高个人贷款业务的风险控制和质量监控能力。

建立长效机制

提升风险管理水平

中信银行厦门分行始终坚持稳健经营理念，建立风险合规文化建设的长效机制。持续深化“坚守底线、强化责任、重在执行、主动管理、创造价值”的核心理念，深入开展风险合规文化建设活动，营造“时时合规、人人合规、事事合规”的浓厚氛围，努力实现“风险管理创造价值”，打造“全员、全面、全程”的风险合规文化体系，通过目标引导、过程管理，通过加强风险管理考核指标，建立风险管理考核机制，厘清责任，强化问责，正向激励，不断提升全行的风险管理能力和管理水平，让合规经营、防范风险的企业文化根植全员心中。

迎接新时代，踏上新征程，牢记新使命。30年来，中信银行始终紧跟时代发展与行业创新的主旋律，瞄准中国经济转型升级过程中的金融需求，主动作为、不断创新，为经济发展源源不断地输送金融血液。未来，中信银行将继续探索与经济新常态和市场化改革相适应的新型股份制银行发展道路，全面打造最佳综合金融服务企业，成为有担当、有温度、有特色、有尊严的现代化金融企业，为地方经济建设和社会发展贡献力量。

特色业务

信秒贷

2018年1月15日，厦门市住房公积金管理中心与中信银行厦门分行共同签署了信息共享战略合作框架协议。协议签署后，签约双方合力推出“信秒贷——公积金网络信用贷款”业务。该业务是以普惠大众、服务民生为目的，践行便捷、安全、客户体验至上的服务理念，开创了银行业与公积金中心在公积金业务合作领域的新模式，是互联网金融服务的创新举措，同时进一步强化了中信银行厦门分行服务厦门市广大职工的能力，丰富了银政合作的服务内涵。

名词

“三轻”路径

即“轻资产”“轻资本”“轻成本”。“轻资本”是商业银行经营模式转型的核心所在，而“轻资产”“轻成本”则是实现“轻资本”的必要前提与途径。2015年，中信银行主动选择向“轻资产、轻资本、轻成本”的“三轻”经营路径转型。

“三大一高”

中信银行将重点投向大行业、大客户、大项目和高端客户，把服务实体经济发展作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平。同时，不局限于服务大企业，还服务以大企业为核心的金融生态。银行对实体的支持方式由“点对点”向“点对面”转变。