厦门约一成车主5年未出险 文明行车意识强是重要原因

　　厦门文明行车的习惯逐渐形成，汽车出险也相应下降。陈立新 摄

厦门晚报讯 (记者 张海军) “没想到今年的车险费用这么低。”3月初，厦门车主林先生为他的私家车投保。他的车2017年商业车险保费为2625元，包含机动车损失险、盗抢险以及第三者责任险。今年投保额度没变，由于连续5年未出险，保费却减少至2109元，降了516元。保险公司工作人员向他解释说，2017年，由于连续4年没有出险，林先生的折扣是2.81折，而到了今年他的折扣进一步降到了2.25折。

昨天，本报报道厦门即将启动新一轮的商业车险费改，自主核保系数和自主渠道系数将会调整为“0.70-1.15”，也就是“双70”系数。若林先生到明年投保时，仍未出险的话，他就会享受到1.96折的折扣，意味着林先生投保费用将再减少近300元。

究竟有多少厦门车主会像林先生一样有望享受到低至1.96折的车险折扣待遇呢？昨天，记者从我市人保财险、平安产险、太平洋产险三家财产险公司了解到，截至本月，这三家公司连续5年未出险的客户占比相当接近，分别为10%、11%和10.9%。据介绍，这三家公司车险业务量占到全市的80%以上，很多人把这三家公司称做“财险老三家”。换句话说，在我市主流的“老三家”财险公司客户中，已经超过一成的客户车险有望能打1.96折。

“有这么多客户能够做到连续5年不出险，在以前可能是无法想象的。”我市一家财险公司的理赔经理郑先生说，他能明显感到身边少出险、不出险的客户多了起来。这一方面说明，厦门市民文明行车的意识越来越强，另一方面也说明，连续多年的费率改革真正让车主得到了实惠。

而另据来自厦门保险业的消息，由于相关条款备案的原因，我市启动商业车险“双70”的计划将会延后，业内预计“双70”系统上线还要等上两周时间左右。

【司机】

养成良好驾驶习惯开车既安全又省钱

想要车险打折，并不是保险公司单方面决定的。昨天，记者采访了多位连续5年未出险的厦门司机，这些车主都有良好的驾驶习惯，只要开车上路，行车安全就是头等大事。养成良好的驾驶习惯，那么风险自然远离，想要车险打折也不在话下了。

开车上路要聚精会神小事故没去报保险

戴女士开一辆高尔夫轿车，2011年买车时刚好是我市启动商业车险费率改革的第一年。7年来，她没有报过保险。如今，她买车险已经可以享受到2.25折的优惠。

“我没有细算过保费究竟多少钱，只是觉得这两年保费特别低。”戴女士说，过年前，她刚买过车险，总共花了2000元左右。在除去交强险和车船税的费用后，由于打了2.25折，戴女士的商业险部分仅花了1000元。

不抢行、不争道是戴女士开车时的一个原则。她说，开车上路一定要聚精会神，这是对别人负责，也是对自己负责。开了7年车，她没遇上大事故，只有蹭漆之类的小事故。戴女士说，这些小事故，她都到修理厂搞定，费用不高，还不会影响下一年的保费。

驾车12年从未出事故力争今后做到零违章

车主刘先生说，他拿到驾照的12年里，从没有发生一起事故，车技也在朋友中传开的。“其实也不是自己车技有多厉害，就是开车谨慎些。开车时要多观察，别加塞，也别随意变道。”他说。

刘先生买的第一辆车开了6年，当时商业车险费改才开始，他的车险保费没有享受太大的优惠。6年前，他换了一辆新车，但是小心驾驶的习惯没变。从去年开始，他的爱车车险保费已经低到2.25折了。

刘先生说，刚开车的头几年，他也会有违法，有时也领到罚单。时间长了，他开始多注意信号灯的变化，开车时尽量杜绝违法的可能。最近两年，刘先生没出现一次违法记录。“听说有的地方违法，也会影响下一年的车险保费。”他说，交通不违法的习惯要保持，不光是为了车险保费能省些钱，更是为了大家的安全。

交的保费太少了把三责险保额提到150万

游先生是一位有着10年驾龄的司机。买车后，他几乎没有出过险，连续两三年车险都打了2.25折。查看游先生最近几年的车险保单，记者发现，他的商业车险保费已经低至几百元了。

他说，开车上路一定要心平气顺，带着情绪上路可不是好事，“‘路怒族’没啥好当的，最不值得加入。很多时候，少一分任性，多一点克制和遵守，不见得是坏事。”

原本游先生购买的第三者责任险的保额只有50万元。如今，他的车险保费打了2.25折，游先生觉得交的保费也实在太少了。从去年开始，他把第三者责任险的保额提到150万，增加了100万元，“保费没增加多少，但是开车在路上，我却更踏实了。”游先生说。

【保险人士】

四个细节做起减少爱车出险

“我身边经常有朋友可以做到两三年不出险，但要做到5年不出险确实不容易。”厦门一家保险公司相关负责人汪先生说，想要享受连续5年不出险的优待，除了要学会文明行车外，还得从几个细节做起。

首先，学会绿色出行。汪先生说，他发现很多连续多年未出险的车主，其实开车很节制，能不开车就尽量不开。“这样一方面很环保，另一方面，无形中降低了车主出险的概率。”他建议如果可以借助公共交通出行，那就不必天天开车上路。

其次，不要迷信自己的驾车技能。汪先生和记者谈到，一些车技不错的朋友开车时总是觉得自己应付得了路况，结果事与愿违，往往发生的事故还不小，所以，他觉得得有风险意识，随时注意路况，注意调整车速。

再次，尽量选靠边的车位停车，别选两车中间的位置。“很多人平时开车很小心，但是停车时却不注意，往往在停车时出事故。”汪先生说，靠墙或立柱的车位一般只有一侧与其他车辆相邻，能大大降低剐蹭的概率。

最后，遇上台风、暴雨天气时，合理选择停放车辆的位置，避免爱车受损。汪先生说，很多朋友的车子在恶劣天气里被淹、泡水，造成要向保险公司报案。

【算账】

维修费要多少才值得出次险？

车辆具体保费是如何得出的

目前，在新一轮商业车险费改的背景下，厦门车主的保费通常的计算公式为:

最终保费＝基准保费×无赔款优待系数(NCD)×自主核保系数×自主渠道系数

若连续5年没出险，又符合“双70”的条件，最低保费折扣计算公式为0.4(NCD)×0.70(自主核保系数)×0.70(自主渠道系数)＝0.196，即车主最终保费＝基准保费×1.96。

维修费用达多少 值得车主报保险

毋庸置疑，在所有的保费价格影响因素里，NCD系数最关键。换言之，出险次数直接决定着次年保费的高低。那么，只要比较实际维修费用与NCD系数导致保费上涨部分费用的高低，如果前者低于后者，则没必要报案，反之则出险更划算。

举例来说，一辆新车第一年保费为5000元，在这一保险期内仅发生一次轻微事故，如果车主自行维修需要花费300元，但损失的是次年NCD系数8.5折的优惠，相当于750元。如果经保险公司出险，第二年的NCD系数将为1，将会没有任何优惠。显然，如果维修费用低于750元，车主自行维修会更划算。

假如车主已经连续5年未出险，享受了1.96折的优惠，那么以实际交纳保费1000元为例:当维修费用高于4000元时，车主向保险公司报案理赔才会更划算。