厦多家银行资金违规操作被罚 今年将延续强监管态势

海西晨报讯（记者 欧阳霏)近日，中国银行业监督管理委员会厦门监管局在官网上发布公告，对国家开发银行厦门市分行、平安银行厦门分行、中信银行厦门分行等多家银行的违法违规行为进行处罚。

资金违规操作成处罚焦点

信贷类资金违规流入房地产或股市、被挪用等违法违规操作成为厦门各家银行被处罚的焦点。

厦银监罚决字〔2018〕9号文件显示，平安银行厦门分行因部分个人非房贷类信贷资金用途把控不力、违规流入房地产市场，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，被中国银监会厦门监管局罚款二十五万元，并同时责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

厦银监罚决字〔2018〕8号文件显示，中信银行厦门分行因部分个人贷款资金违规挪用并流入房地产市场，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，被中国银监会厦门监管局罚款二十五万元，并同时责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

业内人士表示，房贷、消费贷等信贷资金的用途有严格的限制，尤其不能够用于地产、股票等投资，银行对信贷资金的管控负有重要责任。例如，国家开发银行厦门市分行就因“贷前调查不尽职、贷后管理不到位且信贷资金被挪用”的违法违规行为被罚款三十五万元。

强监管态势2018年将延续

2017年被称为“史上最严”金融监管年，大额罚单不断开出。银监会数据显示，2017年，银监会系统共作出行政处罚决定3452件。2018年1月，监管令密集发布，也被视作是强监管态势的延续。

本月上旬，银监会印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，明确2018年将重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等八个方面的乱象。其中，违反信贷政策正是2018年整治银行业市场乱象工作要点之一，内容包括：违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域，特别是失去清偿能力的“僵尸企业”；违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信或融资等。

“前些年，很多银行通过打擦边球的方式快速发展业务，而在越来越严格的监管之下，这些不合规的方式都被重点整治，让金融市场切实回归服务实体经济本源，对实体经济发展是好事。”一位银行工作人员表示。