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厦门建行:为城市“三高”发展注入金融动能

2017-12-12 09:54:27 来源: 东南网  责任编辑: 刘玮   我来说两句
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9月3日,习近平总书记在金砖国家工商论坛上对厦门进行重点介绍: 厦门自古就是通商裕国的口岸,也是开放合作的门户,大厦之门,顾名思义,正所谓“厦庇五洲客,门纳万顷涛”。今天的厦门已经发展成一座高素质的创新创业之城,新兴产业所占比重在60%以上,新经济新产业快速发展,贸易投资并驾齐驱,海运、陆运、空运通达五洲。今天的厦门也是一座高颜值的生态花园之城,人与自然和谐共生。

总书记的讲话,我们理解为“三高”:高颜值、高素质、高开放度。近年来,正是围绕这“三高”,厦门建行主动增强使命感和责任感,将服务实体经济作为推动业务转型发展的重要抓手,源源不断地释放出实体经济发展“新动能”,在促进厦门实体经济发展的进程中做出了积极的贡献,赢得社会各界的高度认可。

一、高颜值:助力基础设施建设

基础设施是城市经济的命脉,是实体经济发展的重点支持领域。多年来,厦门建行金融配套服务涉及近1/3的市重点项目,基础设施类贷款累计投放近2000亿元,撬动各类投资超3000亿元。重点支持了四桥一隧、环东海域、岛外四大新城、软件园、厦成高速、BRT、厦漳大桥、第二西通道、新机场等重点项目和基础设施建设;先后为两岸新兴产业和现代服务业示范区、两岸金融中心、东南国际航运中心、前场铁路大型货场等重大平台建设提供综合性和个性化的金融服务;同时还积极进行产品创新,在完善基础设施贷款、搭桥贷款等产品的基础上,率先推出施工企业合同融资、分离式保函、政府采购贷款、金砖贷等创新型产品。

厦门建行主动服务岛外新城建设,在网点布局方面,通过设立5个片区中心网点,岛外金融服务水平与效率得到大幅提升;在岛外新城建设方面,为灌口、汀溪等综合改革试点城镇逐个量身定制金融服务方案,积极支持环东海域综合整治、杏林湾开发、汀溪水库、灌口小城镇建设等项目,有力推进厦门岛内外一体化的城镇化进程,通过综合融资为片区改造建设、城镇化建设、新农村建设筹集超1000亿资金,支持新城建设发展。

二、高素质:助推产业转型升级

(一)创新服务模式,降低门槛广惠小微

针对小微企业抵质押品不足、融资难、融资贵的问题,厦门建行开拓思路,为小微企业量身定制金融产品,为实体经济补短板增活力:有免担保免抵押的大数据纯信用产品包——“信易助保贷”,有政府增信降低企业融资门槛的“小微信保资金贷款”、“海洋助保贷”、“农业担保贷”,有针对科技型小微企业的“科技成长贷”、“知识产权质押贷”、“科技保险贷”、“双百人才创业贷”和“科技投联贷”,有针对中标供应商的“政府采购贷”,有简化还款手续、减轻融资成本的“续贷无忧”等等。厦门建行还充分运用大数据、云计算、物联网等新技术,将小微金融服务与“互联网+”深度融合,推出方便快捷的“小微快贷”等产品,提高金融服务实体经济效率。

几年来,厦门建行小微企业贷款余额在对公贷款中的比重已由2009年的5%上升到目前的33%;累计九次获得“厦门市小企业金融服务先进单位”的殊荣,连续四年被厦门市主流媒体评选为“年度最佳小微企业金融服务团队”。为近5万家小微企业提供结算、理财、咨询等一系列综合服务。每年为2000多家小微企业提供信贷支持,每年贷款投放额超过100亿元,近5年扶持200多家小微企业成长为大中型企业。

(二)推进科技金融,全力助推创新创业

大力发展科技金融,针对科技小微企业轻资产的特点,先后开发了科技成长贷、知识产权质押贷、科技保险贷、科技投联贷、双百人才创业贷、上市贷等科技小微企业专属信贷产品(简称“科技六宝”),由重房产抵押向科技含量转变,由重企业规模向成长前景转变,进一步提高金融服务的覆盖率和可得性。“科技六宝”问世三年以来,已累计为400多家科技小微企业发放贷款超20亿元。

同时,加大科技投入,去年底在四大行中率先推出“小微快贷”,该产品颠覆了传统信贷业务模式,实现信息自动获取、客户自动评价、贷款自动审批。客户无需提供贷款申请资料,通过建行网上银行从申请、审批、签约、支用到还款只需五分钟。原来一笔贷款需要人工花半个多月时间才能完成的客户评价、贷款审批、贷款支用等各个环节全部由系统迅速搞定,让贷款真正实现了“立等可取”。今年3月份 “小微快贷”正式发布后,在半年多的时间内,“小微快贷”客户数已经超过1900户,授信金额超过13亿元。

(三)主动让利减负,彰显大行担当

在助力实体经济的同时,厦门建行还着力降低企业融资成本,2017年新发放对公非贴现的贷款利率同比下降13个BPS。同时,为了降低小企业融资成本,厦门建行一是降低贷款成本,定价远低于厦门同业平均水平;二是对小微企业代保管重要单证等26项服务实行免收费,对远程签发汇(本)票等7项服务,实施五到八折优惠;三是积极利用政府贴息贴保费的扶持政策,减轻小微企业融资负担。四是为小微企业提供“续贷无忧”服务,节省企业过桥融资成本。

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