厦门商业车险费率改革 车险保费整体有望降低10%

这些细节很新鲜

1.保险金额确定更合理。新条款明确约定车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。在发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付。发生部分损失，按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。这就解决了此前业内外争议较大的“高保低赔”问题。

2.保障范围更广泛。新条款将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，大幅提高了商业车险风险保障水平。

3.索赔方式更加明确。车辆受损后，车主既可以向责任方索赔，也可以向责任方保险公司索赔，还可以向自己的保险公司申请先行赔付，并授权公司向责任方追偿。而在以往，要是无责方无法让对方赔款，只能由自己的保险公司赔款的话，可能会使自己下年的保费上涨。

4.新增了1个附加险。在新的车险示范条款中，原有的38个附加险及特约条款，只保留10个，新增1个。变更后的附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险及指定修理厂险。

其中，车损险无法找到第三方特约险，是新增的附加险。它保的是什么呢？例如，你的爱车停在路边，第二天发现被刮或被撞了，却找不到肇事者。这时，此项附加险就可发挥作用了。而在以往，车主遇上这种情况，虽然车损险会赔，但险商或会以“无现场”的理由，只赔70%的损失。

友情提醒

投保时，高配车别当低配车

同一个品牌的车，但因其是进口或国产、配置高低等原因，价格不同。以往，有的车主为了省保费，把高配车当作低配车来投保。但是，保险业人士提醒，今后可别这样干，可能会得不偿失。监管部门正要求险商，将所有承保车辆加归正确车型，过渡时间是一年。

导报记者请教专业人士，他举了一个例子，比如同一款车，进口的可能20万元，国产的只要13万元，车险改革后，这两种车型的保费只相差几十元。但是万一出险，最终赔付却可能相差几万元。

因此，你给爱车投保时，最好关心一下，车型是否匹配，不匹配的赶紧让保险公司修改。一年后要是再修改，程序会较麻烦。