互联网平台“借钱”不便宜 不如银行信用卡分期

厦门晚报讯（记者 张诗）房子快装修好了，正好碰上商城在做家电优惠促销活动，小白夫妇一次性把家电购置齐全了。比照起原价，小白夫妻爽快地买单了。但一顿痛快的“买买买”后，信用卡产生了一笔不小的费用。想到装修的尾款急需结清，夫妻俩手头的流动资金很紧张，便不约而同地想到了做分期付款。

然而，小白夫妇却产生了分歧，老婆觉得，直接找银行做现金分期挺方便的；老公却看上了互联网平台上诸如“京东金条”、“蚂蚁借呗”等“借钱”方式，他觉得短期资金周转，按日利率付利息也便宜。究竟哪种借钱方式更划算呢？

【算账】

找互联网平台“借钱”按日利率算并不便宜

信用卡账单出现了大额消费，可手头却没有钱还账单，持卡人还可以选择信用卡现金分期付款，而近两年来，多个互联网平台也纷纷瞄上了“借钱”服务，“蚂蚁借呗”、“腾讯微粒贷”、“人人贷款”，还有最近新出的“京东金条”。

记者了解到，几家互联网平台的“借钱”服务，基本采用差异化授信和利率定价的方式，按日利率0.05%左右来计算，这点对很多消费者来说，算得上是一大诱惑。例如，“京东金条”可选择按1、3、6、12个月(期)进行分期还款，日利率不超过0.05%，活动期间为0.04%。“蚂蚁借呗”最多可借钱5万元，最多可分12期，月利率0.045%。申请成功后，可直接打款到绑定的储蓄卡中，无需再提现或者转账。

目前，银行的信用卡分期可分为3、6、12、18、24期，而各家银行的分期费率略有差别，中行、农行、建行等信用卡12期分期的手续费率为0.6%，招行为0.66%，交行、广发等为0.72%。记者了解到，近日，部分银行在分期利率上有打折优惠，例如农行每个月利率只需0.53%，建行可打8折。

对于消费者来说，到底选择哪种分期还款方式更划算呢？乍一看，互联网平台的贷款日利率不高于0.05%，但折合成年利率则约为18.25%。而关于银行信用卡分期利率如何折算成年化利率，本市某商业银行信用卡中心工作人员表示，由于银行的实际手续费每月都是按照全部贷款金额进行计算的，实际的年手续费利率水平可以用等额本金还款(单利)简单计算，例如每月0.6%，分期的实际年化利率约为13%，低于网上借钱的实际年化利率。若以小白夫妇借1万元为例，12期算下来，选择互联网平台借钱得交利息1825元，银行信用卡分期的利息约为1300元，相比之下，银行信用卡分期划算很多。

【网贷平台借钱资格】

-“蚂蚁借呗”需要达到“芝麻信用”600分以上才能获得申请资格。

-“京东金条”只针对京东白条的客户群体，且保持良好的信用记录才可申请。

【网贷平台借钱额度】

-“蚂蚁借呗”额度为1000元至5万元。

-“微粒贷”额度在500元至20万元。

-“京东金条”最多为10万元。

【提醒】

从网上“借钱”要资格 不按期还款要交违约金

“借钱”除了关心利率外，借款门槛、借款额度、逾期费率等方面也不能忽视。

据了解，并不是所有人都能在“蚂蚁借呗”、“腾讯微粒贷”、“京东金条”等互联网平台上轻松“借钱”，以上这些平台都对申请人的资格有一定的限制(见上图)。而申请信用卡分期，持卡人需打电话给银行客服申请，一般信用记录良好的持卡人都可轻松办理。

此外，从网上借钱，每家平台借款额度也不一样(见上图)。记者致电多家银行信用卡中心，客服人员表示，现金分期的额度会根据每个人的信用测评情况来定，最高额度一般为信用卡的额度。因此，客服人员提醒，申请信用卡分期后，便意味着原本信用卡的额度就被占用了，即归还一期多少金额，额度就恢复多少。

如果没能在规定时间内还清借款，则需要另外支付违约金。据了解，目前多数银行规定按未还款部分的每日0.005%的费率来收取违约金。而“蚂蚁借呗”按当前未还金额部分的0.005%按日收取，“京东金条”的违约金费率为0.075%，逾期需加收0.02%。