预期收益逼近"破4"边缘 降准让银行理财雪上加霜

东南网3月3日讯 周一，央行宣布降准。这是猴年新春的首次降准。而自2014年年底至今，央行已经有六次降准、六次降息。随着市场资金面的进一步宽松，导致各类理财产品的收益率继续下降，有统计显示，近期银行产品平均年化收益率已跌到4%附近。

不过，作为相对稳健的理财渠道，银行理财收益虽然持续下滑，但也不是找不到5%以上的预期收益产品，就看理财客们怎么挑了。

又跌了 周平均收益率首次跌破4%

“央行刚宣布降准那天晚上，五分钟内我就收到了两三条银行理财产品的推介短信。这节奏把握的！”昨天，市民肖先生告诉导报记者，仔细看看，预期年化收益最高的为4.5%，但要100万元起售，而5万元起售的为4.3%。“感觉有点鸡肋。”

其实，被肖先生视为“鸡肋”的上述产品预期收益已算是不错的了。据银率网数据库统计，上周共有828款人民币非结构性产品发售，平均预期收益仅为4.07%。随着银行理财产品收益率的一路下跌，预期收益率超5%已成市场稀缺产品。

融360监测数据也显示，上周银行理财产品发行量共1466款，平均投资周期为4.3个月，理财产品的平均预期收益率为3.96%，较前一周下降了0.05个百分点。这是近年来银行理财产品周平均收益率首次跌破4%。

从不同币种理财产品来看，上周人民币理财产品1436款，平均收益率为4.01%；美元理财产品24款，平均收益率为1.67%；澳元理财产品4款，平均收益率为2.88%；港元理财产品2款，平均收益率为1.5%。

融360分析师表示，虽然本周银行理财产品的整体收益率跌破4%，不过这是包含外币理财、保本类理财产品在内的一个行业数据，目前人民币理财产品收益率仍在4%以上，非保本浮动收益类理财产品收益率短期内也不会跌破4%。

沉住气 仔细挑选仍有超5%产品

尽管银行理财产品收益率持续下降，但由于近期股市、黄金等投资领域都比较动荡，P2P网贷平台又频现跑路风波，银行理财产品凭借相对稳健的优势还是吸引了不少投资者。

中央国债登记结算公司日前发布的《中国银行业理财市场年度报告(2015)》显示，截至2015年底，理财资金账面余额23.50万亿元，同比大幅增长56.46%。

融360分析师指出，在行业收益率不断下降的过程中，中小银行推出的非保本浮动收益类理财产品成为市场中的“香饽饽”，在这类产品中很多收益率能达到4.5%左右，甚至能达到5%以上。

这类理财产品一般需要具备以下几个条件之一：1.通过直销银行或手机银行购买；2.夜间理财产品；3.区域性理财产品；4.针对高净值客户的理财产品，比如资产达到100万元；5.起点高的理财产品，如50万元起投；6.风险等级较高，如PR3级以上。

如果是前五种情况，投资者大可放心购买，如果是第六种情况，则需要评估一下自己的风险承受能力，再决定是否出手。