生不生二孩还要看“钱”景 律师和理财专家支招

本报11月11日相关报道。

厦门日报讯（见习记者 黄小芳）“全面两孩”消息出来后，尽管政策尚未落地，但厦门已有不少父母开始酝酿生育二孩——11日，本报对此进行了报道（详见本报11月11日B01版）。近日，南昌一对夫妻想生二孩，18岁的儿子得知后，提出要多分财产；无独有偶，邵阳黄先生想生二孩，其女竟说，敢再生马上给你们添外孙。相关报道一出，引发了诸多争议。

“惊人”之语让双亲愕然之余，也给厦门诸多想生二孩的父母们提了个醒:关于二孩，除了怎么生之外，一些关于资产分配的“未来”话题，可能尚未被父母们重视。

二孩出来后，家庭财产要如何分配？如何未雨绸缪，让两个孩子更好成长？为此，本报记者采访了律师和理财专家，让专业人士为您一一支招:尽管目前咨询的人还不多，但这里面的学问还真不少。

怎么分割财产？

福建金海湾律师事务所郑志宁认为，家里多了一个孩子后，可能会引起一些家庭纠纷，尤其是财产如何分割。对此他建议，想要生育二孩的父母，最好能事先做好防范措施，从法律上给两个孩子做好保障。

1. 遗产给谁？

二孩出来后，在没有遗嘱的情况下，继承遗产的子女由原来的一个变成了两个。郑志宁说，虽然法律规定两个孩子的继承权是平等的，但现实中仍有可能出现争夺遗产的情况，他建议想要生育二孩的夫妻，最好先设立遗嘱，明确财产分配。

2.房子归谁？

如果父母之前把房子单独登记在大孩名下，二孩出来后，是否可以自行更改房产信息？郑志宁认为，这要看大孩是否年满18周岁:如果已满18周岁，房产就是大孩的，父母无权更改；如果孩子未满18周岁，父母可以增名，把二孩也登记进去。

3.父母谁养？

郑志宁指出:法律规定，两个孩子对父母都有赡养义务；但如果父母需要赡养，而二孩又尚未成年，大孩的压力就增大了——他有可能既要赡养父母，又要适当照顾二孩。

4.父母意外过世怎么办？

“尽管法律规定，两个孩子都享有平等的继承权，但现实生活中，二孩处于劣势。”他解释说，父母意外逝世，二孩有可能年纪还小，甚至尚未成年，这种情况下，如果大孩要占二孩的便宜，并不是不可能；从另一个角度讲，未成年的二孩可能需要大孩监护，无形中就增加了大孩的压力。为此，他建议想要生育二孩的父母，能够提前合理分配财产，规划好家庭理财，做好两个孩子的保障。

怎么规划理财？

中国人寿保险股份有限公司厦门市分公司理财经理钟文祥认为，二孩意味着父母的经济负担加重，因此，做好家庭理财保险规划必不可少。

1.家庭理财会受何影响？

钟文祥认为，二孩出生后，将大幅增加对保险的需求:一方面，父母关注孩子的成长，愿意在孩子健康和教育方面投入更多；另一方面，家庭中有未成年子女的父母也可以为自身购买人身保险，以防自己在遭遇健康问题甚至不幸的时候，通过获得保险赔付来保障子女的生活和教育。

2.可提前做好哪些准备？

钟文祥认为二孩养育成本中，教育金占了很大一部分，对此，他建议打算生二孩的父母应提前贮备教育金:教育金属于教育专款专用，可以采取定期存入，到期领取的投资方式；教育金投资需保证本金安全、稳健收益、无太大风险，这样，不断增长的收益可以确保教育金不会被通胀侵蚀。

3.如何处理现有理财产品？

钟文祥建议父母最好确保两个小孩的保障基本一致，有压力的家长可以给孩子选择定期大病保障，费用会低一些；同时，也提醒之前已经购买保险和理财产品的父母，在生育二孩后，可对以前购买的保单进行整理，看是否需要增加或变更受益人，避免日后因继承保险金而产生不必要的纠纷。

4.未来理财要注意什么？

钟文祥表示其所在公司目前尚未有专门的“二孩险”、“二胎险”，但未来将根据市场需求，针对性地开放二孩家庭保单。目前，他建议高龄产妇适度增加医疗、大病保障额度，“尽量在怀孕前做，因为怀孕期间风险相对较高，保险公司对孕期女性的投保都会有所限制。”