车辆脱保超三个月 重新投保优惠没了

【争议】

给脱保车主发短信，默认次日为保险到期日

针对黎女士收到的短信提示车险到期日是7月4日的问题。同在海沧盛元丰田店驻点工作的太平洋财险厦门公司的一位保险专员说，短信都是这么编的。脱保的车辆在发车险计划书信息的时候，都是写第二天为保险到期日。“几乎每家公司都是这么做的。如果没到期的话，写的是到期日，如果已经脱保，就写第二天。产生误会也没办法，大家都是这么做的。”

与寿险不同，包括车险在内的财产险并没有宽限期。普通寿险保单交费期长达数十年，其间投保人可能因为种种原因忘记缴费时间，所以寿险保单设定了60天的宽限期，从每年交费日开始，60天内交纳保费，不会影响保单的有效性，但是过了60天的宽限期仍没有交纳保费，保单就会临时失效。如果临时失效状态达到2年，保单就将彻底“死亡”。

而车险一年一保，不存在交费宽限期的问题，保险期限一过，保单就失效。尽管保单失效，但一般在“脱保”三个月内续保，保险费率不会上浮。

【后果】

脱保车上路要被罚，逾三个月投保要多花钱

车险过期原因多种多样，一方面，车主确实忘记了当初投保的具体日期，结果错过了规定续保期限；另外一种是一部分车主心存侥幸。对于上一年度未出险的车主来说，认为自身驾驶技术不错，觉得拖几天没有事，便没有及时续保。这种存在侥幸心理的车主，遇到的事故往往正好发生在脱保期间，不但无法获得理赔，而且还可能面临处罚。

厦门一家财险公司理赔部的负责人介绍说，交强险是强制性购买的险种，根据《道路交通安全法》规定，所有的机动车必须购买第三者强制责任保险，如果路面执勤的交警发现车辆没有购买保险，将暂扣车辆，进行交强险的双倍处罚，直到补齐了保险手续，交管部门才可能将车辆归还。

由于商业车险并非强制购买，其遵循的也是商业原则，也就是“脱保”车主无法获得保险公司的理赔，如果是自己的责任，还要为对方的损失买单。

除了理赔的损失外，车辆“脱保”超过一定期限后，车主再续保还可能面临费率上浮。一般而言，脱保超过三个月，费率就会上浮，而且会视同新车来投保。