人已去世两年却透支30万 逝者妻子收到银行催款信

市民潘女士上周收到一封信，是某银行寄过来催还欠款的，收件人是其丈夫。“丈夫已经去世两年了，怎么还有他的来信？真奇怪。” 打开信件一看，她更惊讶了:银行告知其丈夫，他名下的一张信用卡已经透支30万元，而且过了还款期限，如果不还钱，银行将按照相关的规定对其催款。

这到底是怎么回事？潘女士一头雾水。昨天下午，她反映说，她根本不知道这张卡的事，这钱会不会“夫债妻还”啊？

厦门晚报讯（记者 朱俊博）

【事情经过】

生前申领的信用卡，两年来一直在消费

“收到信的那天，我才知道丈夫名下有一张信用卡。”潘女士说，她马上向该行的信用卡中心咨询，发现这张卡是两年多前开的，开卡人确实是她丈夫。蹊跷的是，丈夫去世后，这张卡还有消费记录。今年9月份，这张卡上还有一笔数万元欠款未还，但到还款日前一两天还清了，之后，该卡被陆续消费，最终透支30万元，而30万元正是这张卡的最高信用额度。

“还好每笔消费记录都有人签名，我一看就明白了，那人姓林，是我丈夫生前的同事。”潘女士说，她丈夫和林某的关系不错，之前两人还合伙做生意，这张卡估计是她丈夫申请之后，两人一起做生意时用的。

“我丈夫去世前在福州住院，他还去福州照顾我丈夫；我丈夫去世后，他还时不时和我有联系。”潘女士说，但林某自始至终都没有说过卡的事，“我怀疑这两年时间，这张卡都是他在使用，没想到他居然全部透支出来。”

潘女士马上联系林某，但电话一直打不通；她问了很多朋友，大家都说不知道他的行踪，不过有人说，林某好像在外面欠了很多钱，有不少人都在找他，或许是为了躲债，他躲了起来。

潘女士至今还想不通:“两年来，这张卡的每笔消费都有林某的签名，他不是持卡人，银行难道就不核查一下吗？”

【银行回应】

不知持卡人已死亡，其遗产继承人应还债

一名银行从业人员告诉记者，银行信用卡部门很难掌握持卡人的生存状态，“我们没有和民政、公安等部门联网，如果不是亲属过来销卡，我们根本不知道持卡人的情况。以这起事件为例，在今年9月份之前，这张卡都没有不良记录，银行就不会去干涉持卡人的正常消费，即便是持卡人已经过世两年了。”

昨日记者就此事联系涉事银行，工作人员称，他们要请示总行后才能给回复。今天上午，银行方面回复称，在这起事件中，潘女士丈夫与银行的债务债权关系，是通过合同约定的，当其死亡后，其相关的债务应由其遗产继承人承担。

不过在消费记录无法判断持卡人是否死亡时，其POS机打出的消费清单由收单行保管，银行作为发卡单位，只有持卡人否认交易时才能向收单行发起调单。在这起事件中，由于持卡人的死亡，银行方面无法第一时间得知，应由其遗产继承人主动联系银行，银行才可以为其采取停卡等风控手段。

银行方面称，当持卡人将卡交予他人使用时，应承担由此产生的一切责任，其间产生的欠款仍由持卡人或其遗产继承人偿还。

【律师说法】

一方死亡，合同就自然终止

这笔30万元债务，要不要潘女士还？福建重宇合众律师事务所郭丰律师认为，如果事情确实像潘女士所讲的那样，那么不用担心，这钱无需她还。

郭丰说，这张卡是潘女士丈夫申请的，但透支30万元是他去世后发生的行为，在法律上看，潘女士并不是夫妻共同债务的主体，“从当初签订的信用卡合同上来说，合同的一方已经死亡，这份合同也就自然终止。”他说，夫妻共同债务必须是用于家庭共同生活，这笔钱显然没有用于家庭共同生活。

郭丰认为，潘女士丈夫去世之后，银行应该收回这张卡，而林某冒用潘女士丈夫的名义来透支，涉嫌信用卡诈骗，银行可以向公安机关报警。