“高利贷女王”卷款10亿终被缉拿归案 被判无期

东南网5月30日讯（海峡导报记者 陈捷 通讯员 厦法宣/文 陶小莫/图)前天，卷款10亿元跑路的富婆赖月香在厦门中院受到审判。

赖月香在坊间曾有“高利贷女王”的称号，她逃亡前还是厦门三明商会会长。这起卷款案因涉及金额巨大，还被称为厦门“民间借贷第一案”。

前天下午，厦门中院作出一审判决，认定赖月香诈骗3亿多元，判处她无期徒刑。另外，法院还查明，赖月香还欠他人钱款7亿多元。

“亿万富婆”吸金10亿元

昔日“亿万富婆”，如今沦为诈骗嫌犯。前天下午，37岁的赖月香出庭时情绪低落，多数时间都在低头倾听法官宣判。

长达上万字的判决书，揭开了这起厦门“借贷第一案”的神秘面纱，也将赖月香“吸金”10亿元的各种手段全部揭露出来。

赖月香来自福建永安农村，她的吸金模式，就是以个人名义借款，用自己的担保公司作保，然后将借来的钱用于放高利贷。她以支付高额利息为条件，不断地从社会借取资金，又不断地将所借资金以更高利率转借给第三人，从中牟利。

赖月香承认说，她实际控制多家担保公司和投资公司，她将这些公司作为从事高利贷的平台。

这样的业务，说白了就是转贷。这种公司化经营的高利贷，往往涉及多手交易，等于是多次借贷行为，因而利息也是一级一级地往上抬高，最后由担保公司放贷出去形成高利贷。

八名受害者被骗3亿多元

赖月香一共“吸金”高达10亿多元，法院认定，这10亿多元当中有3亿多元是属于诈骗金额，其余7亿多元属民间借贷。在法院受理的案件中，涉及赖月香的民间借贷纠纷案件至少有30件。

案发前，赖月香已经负债累累，她为了偿还巨额欠款，最终决定实施骗局。从2010年6月份开始，赖月香以支付1.5%-15%的高额月息为诱饵，向他人出具购买广东发展银行股份的付款凭证及名下房产清单，谎称其已经出资8亿多元购买了银行股份。

赖月香还欺骗说，只要对方借钱助她渡过难关，等她拿到银行股份后，就可以还钱了。就这样，她以急需资金周转或者帮助投资理财等名义，先后骗取受害人庄先生、吴先生、郭先生和林先生等8人的信任，骗得钱款共计3.1亿多元。

在七名被骗者当中，最惨的是两位姓吴的老板，他们二人合伙借款给赖月香，算是长期合作者。赖月香累计向他们二人借款12亿多元，仅归还本息9.6亿多元，实际骗取钱款2.5亿多元。

赖月香的往来资金大都是巨额的，就连损失最小的受害者林先生，也被她骗走500万元。另外几位受害者，被骗的金额也都是上千万元的。

借钱买股份拖垮资金链

究竟是什么原因导致赖月香资金链断裂，促使她最终跑路？

前天，法院判决解开了这个谜底。原来，赖月香在负债累累的情况下，还借高利贷购买股份，导致资金链断裂。

之前，赖月香在经营过程中，由于资金未能及时收回，而向他人的借款又需要支付高额利息，造成她欠下巨额债务。

但是，就在拖欠巨债的情况下，2010年6月，赖月香还是支付1.15亿元资金，并以名下厦门至信公司的名义，购买了广东发展银行3000万股股份。结果，付出这1亿多元之后，导致赖月香资金周转困难加剧，陆续被许多债权人追讨欠款。

借款到期后，赖月香因无力偿还，只好于2010年年底跑路，离开厦门开始潜逃。在潜逃两年多之后，2013年5月29日，她最终在北京被警方抓获。

前天，厦门中院作出宣判，一审认为，赖月香以非法占有为目的，明知自己没有偿还能力，还以高额利息为诱饵，虚构事实，隐瞒真相骗取被害人钱款超过3.193亿元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪，一审判处她无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。同时，判决还要求她退赔所有诈骗受害人的3亿多元损失。

幕后揭秘

“高利贷女王”“吸金”四绝招

招数1 拿银行股份骗人

如果只是借钱不还，赖月香还不至于沦为诈骗嫌犯。但是，由于她在跑路前虚构事实，谎称自己已经出资8亿多元，购买了1.77亿股的广东发展银行股份，向8名受害人借款3亿多元，这一行为触犯了刑法。

实际上，赖月香仅购买了1亿多元的股份，她的股份远远不足以偿还欠款。另外，她还隐瞒了自己房产已经被抵押的事实，四处忽悠骗钱。因此，法院认定她的行为构成诈骗罪。

招数2 拆东墙补西墙

为了归还欠款，赖月香虚构事实，以急需资金周转或者帮助理财为名，向8名受害人借款3亿多元，用于归还前期欠款。

赖月香落网后供述说，她所骗得的钱，大部分都用于归还前期欠款了。其实，她“骗钱还旧债付利息”，也就是拆东墙补西墙。

招数3 高利息引诱人

以高利息为诱饵，赖月香通过自己控制的担保公司，向他人大量短期借款。

这些借款合同，利息大都高得惊人，有些借款合同约定年利率高达83%，而月利率更是高得惊人，因此产生的大量债务根本无法清偿。

法院查明，赖月香向杨老板、吕老板等人借款都有支付高额的利息，其中向杨老板借款月息9%，向吕老板借款的月息更是高达15%。

应该说，是高利贷最终拖垮了赖月香，而她斥资上亿元购买银行股份的行为又成为一“导火线”，加速了资金链断裂的进程。

招数4 披上慈善富婆外衣

据知情者介绍，赖月香善于交际，并且经常参加慈善活动。“她这样不仅可以借此提高自身的社会形象，还能扩大交际范围，结交政界和商界人士。”

据媒体报道，赖月香曾先后捐助大、中、小学生数十名，还于2008年捐款5万元援川赈灾。

披上慈善外衣的“亿万富婆”，又周旋于社会知名人士之间，这些“光辉形象”，都为赖月香“吸金”提供了便利。

法官提醒

熟人高利贷尤其要警惕

法官说，在民间借贷领域，涉嫌犯罪现象严重，涉及合同诈骗、非法吸收公众存款等犯罪嫌疑的案件频发，此类案件数额巨大，人数众多，涉及面广，社会影响大，极易引发社会群体事件。

针对频频发生的民间借贷跑路案，法官建议，社会公众最好寻求正规金融市场的产品作为投资对象，切忌贪求高额利润，尤其应防范熟人介绍的高息民间借贷。