网购“赊账消费”日渐流行 深受“剁手族”喜欢

海西晨报讯 网购已成为市民日常生活的一部分，足不出户、动动手指就可以买到心仪的东西，十分方便。最近，厦门的一些“剁手族”发现，现在上几大购物网站买东西可以赊账了。记者了解到，京东、淘宝网、苏宁易购等大型网上商城先后开通了“白条”、“花呗”、“零钱贷”等信用消费服务，这对于“剁手族”来说，不知是好是坏。

电商“暗战”赊账消费

继各类“宝宝”之后，“赊账消费”近期又成了互联网公司，尤其是电商“暗战”的主力市场。日前，苏宁推出号称“花出去的钱能生钱”的零钱贷产品，成为继京东“白条”、阿里“花呗”之后的又一互联网个人消费信贷产品。与银行信用卡类似，电商推出的“赊账消费”也是先消费后付钱。

记者登录苏宁易购网站发现，“花出去的钱能生钱”的广告非常显眼。查看细则后，记者发现其大致意思是：消费者在零钱宝中有多少资金，就可以获得同等额度的零钱贷，在苏宁易购买东西用零钱贷支付，消费额30天后从零钱宝中扣除，而这30天，消费资金仍在零钱宝中帮消费者赚钱。

此外，记者获悉，阿里旗下的蚂蚁微贷也推出一款名为“花呗”的信用支付产品，号称“这月买、下月还”。用户可以用“花呗”在淘宝、天猫上购物，在确认收货后的下个月10日前还款即可，消费额度根据用户的网购综合情况而定。

记者了解到，最早推出“赊账购物”概念的是京东商城。去年情人节当天，京东推出了“京东白条”，开启了“网购赊账”的先河。

“剁手族”乐意使用

对于各大电商推出的“赊账消费”服务，厦门市民买不买账呢？记者近日采访了几位厦门资深“剁手族”，他们均表示这样的服务很不错，能借钱买东西，何乐而不为呢？

资深“剁手族”白领张女士表示：“以前，我买东西钱不够都是直接用信用卡支付。现在赊账消费省了还信用卡这一步骤，我应该会使用这项服务。”

上班族林先生最近看上了一款包包，想买来送给女朋友，但是价格有点高，于是他使用“花呗”服务进行购买，“年终奖一发就可以还上了，女朋友的礼物等不得啊”。

阿里相关负责人告诉记者，“花呗”一上线，就受到网购族的大力追捧。数据显示，愿意尝鲜使用“花呗”的“80后”占比超过六成，且七成使用者是男性，“打破了大家心目中只有女生爱网购的传统观点”。

虚拟信用卡有望重启

尽管当前各家电商的“赊账消费”势头迅猛，但阿里曾在2014年初推出的虚拟信用卡却被央行紧急叫停。专家认为：“当初阿里的虚拟信用卡之所以被叫停，主要还是因为垫资压力要由银行承担，风险最终会传导到银行端。而这次不同，‘白条’、‘花呗’、‘零钱贷’的垫资来源于电商各自的小贷或微贷公司。”

为何各家电商平台从去年开始，相继推出“赊账”服务？业内人士分析，这是互联网金融竞争的形式之一，同时也反映出互联网金融竞争升级。

厦门互联网金融协会筹备组组长廖盛斌表示，个人消费信贷市场很大，利润也比较大，这正是互联网公司盯上信用支付产品的真正原因，从长远来看，互联网信用支付的趋势仍然会是线上线下相融合。

银率网一位分析师也认为，目前各家电商不再冠以虚拟信用卡的头衔，而是打着消费信贷的旗号，实际上是在打监管的擦边球；而监管部门对这类产品的默许也意味着未来虚拟信用卡有重启的可能。

赊账消费与信用卡有何不同？

从功能来看，电商平台的“赊账消费”与各银行的信用卡类似，都是让消费者先花钱后还钱，那么，两者有何不同呢？

[消费范围]

赊账消费仅限自身平台

“零钱贷”、“白条”、“花呗”这种先消费后付钱的模式不少人并不陌生，因为银行信用卡的“透支”功能早就深入人心，只不过前三者目前还限制在各家电商自家的平台上，而银行的信用卡多是线下实体消费。比较起来，电商推出的信用消费和银行信用卡的透支，在信用额度、免息期、逾期费率方面有诸多不同。

[免息期]

信用卡免息期总体更长

使用京东“白条”购物后，消费者可以选择最长30天的免息期，或3至12个月分期付款两种不同方式。“花呗”最短免息期为10天，最长免息期可达41天，“零钱贷”相当于“赊账”30天。而银行信用卡多数免息期为20天至50天，个别银行如广发、交行更有长达56天的免息期。比较而言，电商的“赊账”免息期相当于信用卡免息期的正常水平。

[授信额度]

银行信用卡额度更高

在授信额度上，信用卡的优势就比较明显了。京东“白条”的申请额度为3000元-5000元，最高额度1.5万元；“花呗”实际信用额度一般不超过6000元，最高不超过3万元；“零钱贷”的最高申请额度可达5万元，不过前提是零钱宝中有等额或超额的理财资金。目前，多数信用卡的授信额度都在3000元至10万元，整体高于电商“赊账”产品。

[逾期处罚]

赊账消费处罚力度小

万一逾期未还，费用如何收取也是用户关心的问题。对“零钱贷”用户来说，根本不用担心逾期和费率，因为用“零钱贷”支付时，“零钱宝”账户中的等额资金就会被冻结30天作为质押担保；而“白条”、“花呗”逾期未还每天要按万分之三、万分之五的费率收取费用，但只针对逾期未还部分收费。而就信用卡而言，逾期未还不仅每天要收万分之五的利息，且绝大多数都是当期账单全额罚息，还有滞纳金的“惩罚”。整体来看，电商的“赊账消费”处罚比信用卡“温柔”。