厦豪车增加4S店增多是主因 提醒:出险多仍会被拒保

厦门晚报讯（记者 张海军）本月12日湖滨北路上，一辆面包车撞上劳斯莱斯豪车（详见本报13日报道），今日上午记者了解到，目前这起事故的认定情况还在调查中，两辆车都已被暂扣做调查，具体车损还在进一步估价中。

这起事故在厦门司机群体中迅速传开，受事故影响，不少车主都选择小心翼翼行驶，还有车主选择保额较大的车险为自己规避风险。而谁也没想到，豪车车主们对其他车辆同样怀有“敬畏”心理，在2010年以前，不少保险公司对豪车的承保很谨慎甚至拒绝承保，豪车们大多都在“裸奔”。

但从2010年开始，豪车被拒保的现象越来越少，更多的保险公司开始极力争取为豪车承保，后者“裸奔”的现象正悄悄发生改变。

2010年前

天价赔偿吃不消 保险公司拒承保

“以前要给豪车买保险并不容易。”厦门一家保险公司的客服部门总经理贺女士说，一些豪车因为没有保险公司愿意承保而只能“裸奔”，一旦出现意外，只能由车主自行承担全部风险。

“别说是迈巴赫和阿斯顿马丁，放到几年前，就算是玛莎拉蒂级别的车，去找保险公司承保，都可能会吃‘闭门羹’。”贺女士说，如果豪车车主购买了车损险和不计免赔险，只要被认定是事故全责，保险公司就要承担100%的赔付责任。

由于要赔偿的数额可能是天价，保险公司大多不愿意接受豪车车主的车损险投保。比如像法拉利、劳斯莱斯、兰博基尼等级别的豪车，要是补一块拳头大的凹陷，维修费动辄就上万元，而且有的零配件需要从国外运过来，增加不少维修成本。保险公司感觉可能需要支付的赔款与保费收入不成比例，自然也就不愿意干这个“赔钱买卖”。

厦门公众投保网络有限公司执行董事陈黎明说，过去保险公司不敢承保豪车的最大原因在于风险难控。比如，一辆500万元的豪车，如果是以4%的保费来计算，一年下来交给保险公司的保费是20万元，可这种车随便撞几次，理赔金额就超过保费，所以经常出现这样的情况:豪车撞了，4S店维修报价50万元，可保险公司认为只要10万元，第二年保险公司就不再为豪车承保。

陈黎明说，豪车“裸奔”也有车主自己的因素，有的车主是新手，经常飙车，出事故的概率不小，自然被保险公司拒保，而极个别的车主因为开得少，也主动放弃了投保。一家保险公司的工作人员谢小姐就告诉记者，有一辆宾利车每年只跑1000公里左右，车主觉得花十几万元上保险太浪费，就只买交强险不上商业险。

2010年后

豪车越来越多， 保单盈利受追捧

不过豪车难获承保的现象这几年却正在扭转，记者向厦门多家保险公司了解到，发现无论是中国人民保险或太平洋保险的大公司，还是规模较小的保险公司，都开始涉足豪车的保险业务。即便是身价上千万元甚至几千万元的顶级豪车，保险公司也会把业务揽下来。

在上周五发生的这起事故中，劳斯莱斯就是中国人民保险公司的客户，商业险买得较全。有保险业内人士透露，厦门牌的劳斯莱斯中，也都是中国人民保险公司和太平洋保险公司的客户。

此外近年来厦门新开的保时捷、兰博基尼、阿斯顿马丁等豪车展厅，也成为不少保险公司的合作对象。“起码像保时捷和宾利等级别的豪车，都不愁买不到保险，肯定有保险公司愿意承保，而且数量不在少数。就我所知，现在保险公司并不排斥超豪车。相反他们还希望来投保的豪车多多益善。”陈黎明说。

为什么保险公司态度出现转变？陈黎明认为还是豪车的保有量扩大。打个比方，过去只有一辆豪车有保险，一年中只要它出险过一次，维修费就超过保费，就会导致整个车型当年的保单亏损。现在如果有100辆豪车买了保险，一年中即使有10辆车出险，但总体的保单仍然是盈利。

另外，随着兰博基尼、保时捷、法拉利等豪车的4S店越来越多，跨区域的竞争压低了零配件价格，对保险公司来说也是利好消息。

“不过厦门的豪车投保也不是高枕无忧。”陈黎明说，有的保险公司对于豪车车型没有承保政策，车主很难进行投保。另外，如果车子的不良记录太多，也会影响投保。“豪车若是在前一年出险过多，理赔金额过高，可能会遭遇原来投保公司的拒绝续保。同时，由于理赔信息联网，在寻找其他保险公司投保时，也可能遭到拒绝。”