厦门日均审结12件民间借贷案 有案件涉及金额近10亿

问题

高利贷现象普遍存在

传统民间借贷多为生活借贷，如今民间借贷多为商业借贷，而且还存在职业放贷人和民间食利阶层，他们以放贷赚取高额利息为生，中小微企业及其业主成为最主要的放贷对象。

此外，还有一些非法或者涉黑性质的中介机构，以非法集资等形式取得资金对外放高利贷，或以贷养贷，放贷的对象几乎涉及社会的各个层面。

调查发现，民间借贷中高利贷现象普遍存在，高额利息有的高得离谱，甚至高出银行贷款利率十几倍。法官介绍，司法实践中，虽然借款人提出借款数额与实际借款数额不一致的抗辩，但普遍存在借款人举证困难的情形，往往最终由借款人承担举证不能的法律后果。

仅有一张简单借据

民间借贷合同订立不规范，在很大程度上加重了民间借贷风险。厦门中院民二庭庭长刘新平说，虽然已有相当数量的民间借贷，采用类似银行贷款合同的样式订立民间借贷合同，但仍有很大部分民间借贷双方，仅保留简单的一张借据。

而且，在借据中，有的只写明借款人和借款金额，对还款期限、利息计算、借款用途等重要内容缺乏记载。还有的借贷双方只有借条，而没有款项交付凭证；数额较大的借款，以现金形式交付现象比较普遍；对借贷设定抵押或担保的，未依法办理抵押登记手续等。

此外，民间借贷涉及合同诈骗、非法吸收公众存款等犯罪嫌疑的案件频发。

法官建议 切忌贪求高额利润

民间借贷利率一直没有纳入官方监管的范围，完全由民间资金供求状况决定。同时，受到银行利率水平的影响，央行紧缩银根、民间资金供不应求等情况都会拉高借款利率。民间利率在这种资金价格扭曲的情况下大肆疯涨。

民间借贷利率一直没有纳入官方监管的范围，完全由民间资金供求状况决定。同时，受到银行利率水平的影响，央行紧缩银根、民间资金供不应求等情况都会拉高借款利率。民间利率在这种资金价格扭曲的情况下大肆疯涨。

法官建议广大市民，最好寻求正规金融市场的产品作为投资对象，切忌贪求高额利润，尤其应防范熟人介绍的高息民间借贷。

由于中小企业在市场资源竞争中处于先天劣势地位，导致其融资难，不得不求助民间借贷，如何解决这个难题？许多发达国家都通过立法，来确定中小企业在国民经济发展中的地位。

例如，美国政府在20世纪50年代制定了《小企业法案》。日本于20世纪50年代，修改了《中小企业基本法》，以推动中小企业的成长与发展为宗旨，明确规定了中小企业的划分原则，中小企业发展的基本原则。此后又颁布多项法律，形成了比较健全的中小企业法律体系。

厦门中院建议，应适时修订《中小企业促进法》，使中小企业在现有法律体系内获得实质性保护。并出台《中小企业融资法》，为中小企业融资提供更为具体的法律制度。此外，还要完善中小企业信息公开制度，建立中小企业信用担保基金、信用担保风险分散体系、中小企业互助融资机构，构建中小企业融资服务体系。