厦门富人爱上赴港买保险 有的是为转移财产

东南网3月14日讯（海峡导报记者 骆余民)不少厦门人热衷赴香港购买奢侈品，现在香港保险产品也成了“香饽饽”。导报记者近日调查获悉，从去年底开始，厦门人掀起了一股新潮流——去香港买保险，一些“土豪”甚至组团赴港买保险。

据悉，费率较低、保障范围较广是香港保险产品吸引内地客户的最大优势。不过，有银行人士提醒，香港和内地的理赔认定标准存在差异，加上保单发生纠纷后异地维权成本较高，因此赴港购买保险存在较大风险，并非看上去那么美。

看上去挺美费率低保障多收益又高

“这两年来，赴港买保险的人越来越多了。”厦门一保险中介服务人士向导报记者透露，能够去香港购买保险的绝大多数都是“土豪”，这些人有一个共同特点，就是频繁地来往于香港和内地。“香港买保险的费率较低，保障范围也比较宽泛。”市民苏先生最近就在香港帮他的儿子购买了份保险，他说，比如香港的意外险产品，通常不仅含意外身故、伤残等赔偿，还提供门急诊和住院医疗费用的补偿。“香港保单的保额设置都较高，一个保单数百万元保额是很常见的。”

在储蓄型保险的收益率方面，香港险企具有更广泛的投资渠道，因此获得高收益的几率也相对较大。这也是苏先生看中香港保险的原因之一。“不过，也有部分富人买香港保险其实是为了转移财产。”厦门一家银行保险部的相关负责人向导报记者透露，不少富人选择前往香港买保险，不仅仅是因为香港保险公司的理赔服务更好，还有一些人也会选择通过保单来规避遗产税，进行财产转移。

香港保险业监理处数据显示，近几年在港购买保险的内地客户不断增加。香港保险公司去年前三季度新增保费中，有102亿港元来自内地客户，占去年前三季度香港险企个人业务新造保单保费的14.9%之多，创下新纪录。

其实有风险汇率变动影响保户收益

前往香港购买保险的“土豪”中，有不少人跟苏先生持有一样的观点，那就是香港保险产品的收益比较高。

对此，厦门一银行保险部的相关负责人并不认同。他提醒说，由于人民币兑美元汇率持续升值，而港币又与美元汇率挂钩，导致香港长期的寿险保单存在缩水风险。“厦门人在香港购买保险，在理赔或给付时使用的是港元或美元。而一旦美元和港币对人民币大幅贬值，内地投保客户的收益也将跟着缩水。”

数据显示，自2007年以来，港币相对人民币贬值幅度近20%。这也就意味着如果投保人从2007年初持有某固定现金价值香港保单，排除收益在外，到现在折算成人民币时出现了近20%的现金缩水。

虽然近来人民币兑美元和港币的汇率出现持续走低，这让一些富豪觉得现在是赴港买保险的好时机。但上述负责人提醒，未来人民币的走向会怎样很难判断，从长期看人民币仍面临升值压力，因此，汇率风险仍将很大程度影响在香港买保险的收益。未必就保险文化差异增加理赔难度 “除了汇率方面存在风险，内地客户如要理赔往往也存在难度。”一位业内人士说，内地客户选择香港保险必须具备一定的风险承受能力，因为文化差异，内地客户在条款理解、缴费方式、理赔申请的递交、纠纷发生后解决程序和时间等方面都会遇到问题。

在保险条款方面，保险合同对于非专业人士而言本身就不易理解，而在不同文化背景下，香港和内地对于有些词语或表述可能也存在不同，内地客户存在看不懂或误解条款而得不到理赔或发生理赔纠纷的可能。

在理赔方面，虽然香港保险的正常赔付非常方便，但一旦涉及纠纷，其理赔的过程就非常繁琐，而且购买、签署、理赔和诉讼等程序必须都在香港当地完成，如果未按规定执行，保单就有可能被认定无效。

厦门一银行保险部人士指出，由于法律的不同，境外保单的争议很可能无法适用内地法律，也就无法受到内地法律的保护。因此，内地客户购买港险的理赔和诉讼成本相当高。如果普通市民一定要购买香港保险，建议选择一家靠得住的保险代理机构协助，并且能找到一位可以持续服务的工作人员，以增加保险系数。