厦门:市民找人代办高额度信用卡 18万存款被取光

找担保公司“代办”高额度信用卡，信用卡没办下来，近18万元至今不见踪影。近日，市民左先生拨打本报热线968820，称他们遇到骗子，对方假借代办信用卡，把他们银行卡里的钱通过支付宝转走。

记者调查发现，这可能是一种以代办信用卡为由的圈钱新手法——要么替你包装，收取高额服务费；要么直接行骗，卷走大笔钱，无论如何，入了套，都得让你“大出血”一次。

本报记者 吴耀东 实习生 林小青

>事件

存款18万莫名被取走

陌生来电

称可以代办高额度信用卡

上个月中旬，史先生接到陌生来电，对方自称小胡，是一家担保公司的业务员，可以帮忙贷款，后来又提出可以代办高额度信用卡，而且是白户（指没有办过任何信用卡）办信用卡。

史先生告诉记者，他和朋友想合作办厂，正缺钱，小胡的提议让他很动心。

月底，史先生到担保公司找到小胡，商谈代办一事。没想到，过了两天，“小胡说他最近比较忙，让我找他的一个朋友，那个人是专门代办高额度信用卡的。”史先生通过小胡提供的号码联系上小陈。

神秘女人

电话指挥存款扮“高富帅”

“我从来没见过她，几次办事她都说她不用出面。”史先生介绍，神秘的小陈每次都是通过电话告诉他该怎么做。

按照史先生的回忆，最初小陈让他把需要办卡的人的身份信息发给她，随后小陈回复，有7家银行可以“接纳”他们，其中有一家银行可以办额度为25万元的信用卡，还有一家可以办20万元的。

“她说，办卡要先去银行开户，还要往里面存额度的40%，一周后就可取出来。”史先生说，小陈称需在银行做一周的“流水”，让银行看到他有钱，这样卡才能办下来。

1月6日，史先生让两位朋友左先生和方先生去这两家银行开户，并在隔天分别存入10万元和8万元——这里面的钱大部分是借来的。

无言结局

对方手机关机，一查钱被转走

一周过去，史先生说，双方原本约好1月14日去银行办手续，同时把存在银行的钱取出来。没想到，14日清晨，他收到小陈的短信，称“因临时需到上海总部学习一天，今天凌晨的飞机，小左和小方的事请均安排妥当，我回来后会与你联系。”

当天，史先生多次拨打小陈的电话，听到的都是“来电已转到短信提醒”，从那时起，史先生再没有与小陈联系上。更严重的是，第二天左先生和方先生去银行一查，两张卡分别只剩110元和205元，查询账单才发现，钱已经被人用支付宝分好几天转走。其中，14日当天，最后近3万元被转出。

>调查

“代办信用卡” 两种方法圈钱

一周时间，说好的信用卡没影子，辛苦借来的钱也都不见了——史先生推测，这可能是一起以代办信用卡为名实施骗钱的事件。

骗子们的手段一直在不断进化，根据记者的调查，“代办信用卡”圈最近出现了两种赚钱手法。

武侠小说里的华山派分为“气宗”和“剑宗”，实际上，这两种手法就是“代办信用卡”派的“气宗”和“剑宗”——同宗同源，都声称可通过包装让客户拿到高额度的信用卡，只是一个是真包装，另一个是假包装。不过不管那一宗，他们都违法了。

真包装 收取高额服务费

所谓包装，通俗来讲，就是把“屌丝”包装成“高富帅”，有一万元的还款能力“吹”成有几十万元的——只要让银行看见你的财力，办一张高额度信用卡不难。有些人急需用钱，却又没办法拿到贷款，只好出此下策。

记者以想要办高额度信用卡为名，联系前文提到的担保公司业务员小胡。小胡一开始称，他们跟大部分银行有合作。不过一位银行业务员告诉记者，办信用卡不靠担保，靠的是实实在在的财产。

后来小胡承认，他们是通过“做材料”包装，让客户看起来很有钱的样子，一切都只为通过银行的审核。而一旦通过审核，客户要付出的可不少。按照小胡的说法，客户可能需要支付最高额度的20%至30%作为服务费，也就是说，如果客户要办20万元额度的信用卡，至少要付出4万元。

根据小胡的介绍，担保公司的业务员可能也只是“掮客”。小胡表示，他们担保公司只负责帮忙贷款，在包装的另有一批人，他是帮忙介绍业务:“我们互相帮忙，他们如果遇到有人要贷款，也会介绍给我们。”

假包装 骗取大笔存款

所谓“假包装”，就是号称要把你包装成“高富帅”，但实际上是骗你钱。一些“出下策”办高额度信用卡的人，就因此吃了大亏。记者在网上看到，这种手法两个月前也曾在广州出现，受害人与史先生的遭遇几乎一模一样。

其实无论是“真包装”还是“假包装”，都需要客户的身份信息，甚至还有客户的银行账号。他们可能会挑选一家小银行，号称卡比较好办，或者额度比较高。但实际上可能是为了让客户新开一个账户，并让客户在开户时留下他们的手机号作为关联手机号，这才是关键——没有关联手机号，钱就无法顺利转走。但是他们的理由也让客户无法反驳:“我们更专业，知道怎么跟银行接触，你们不懂就别掺和了。”

律师说法

两种情况均存违法现象

这两种手法有何问题？

记者咨询了福建金海湾律师事务所的郑志宁律师，他表示，这两种手法均存在违法现象。对于“真包装”的情况，他表示，涉事的两个主体都有骗贷的嫌疑，一些人本身不具备条件，却被人为地制造假象，让银行产生错误的判断，从而提供高额度信用卡，这是一种骗贷行为。

对于“假包装”的情况，他认为，以代办高额度信用卡之名把客户的钱骗走，是一种诈骗行为。

>解密

疑问

钱是怎么没的？

据史先生介绍，当初开户的时候，留的关联手机号是小陈的，存钱后第三天，小陈让史先生把开户人的身份证拍照发给她，此外她还要了两张卡的账号。

为什么留小陈的手机号？——“她说银行会打电话过来核对信息，我们不懂得该怎么弄，填她的号码，由她来对。”史先生说，由于并没有给她密码，他觉得钱应该还安全。

存款不知去向。种种迹象表明，史先生可能被骗了。那么，对方是如何通过支付宝把钱转走的？

昨日下午，记者做了个试验证实。

试验

[1] 申请淘宝账号

——开通支付宝账户

[2] 添加快捷银行卡操作，开通快捷支付

——只需输入姓名、身份证号码、银行卡卡号和银行卡的关联手机号码，并输入发送到关联手机号上的验证码，就添加银行卡成功。

[3] 进行实名验证

——再输入一次相同的姓名和身份证号，通过验证后，快捷支付生效。

[4] 钱转进支付宝

——生效之后，被添加的这张银行卡里面的钱，可以转进支付宝中。

[5] 钱再转走

——再把支付宝里面的钱转移到另一张卡里即可。

结论

就是说，只要拥有银行卡卡号、开户人的身份信息和银行卡的关联手机号码，要转走里面的钱轻而易举——这些个人信息，史先生统统都交给了小陈，而银行卡关联的手机号码，本来就是小陈的。

钱为何要分好几天转走，可能是因为银行卡的交易限额所致。而到14日当天，钱还没完全被转走——据猜测，那条短信，很可能是“缓兵之计”，发条短信稳住当事人。