厦门一保户月交10元连交23年 领48元/月“养老金”

该保险产品的合同比较简单，年利率固定为6.6%，若在缴费期里身故，则有9.7万元赔付，若到了30年期满一切平安，就可领取9.7万元的满期金。

虽然现在保险还没到期，但张女士已经对其没有多大兴趣了。前后两次投保，全部保费加起来3.72万元，经历30年的光阴，账面上看起来翻了两倍，但实际购买力不知缩水了多少。

类似的例子还有不少，“剧情”都差不多，结局也相近：辛苦缴交的保费，禁不住岁月的挤压，眼睁睁看着它们“缩水”，对于养老只能是杯水车薪。无奈的现实通货膨胀是把刀 “我当年投保的保单，早就不知丢哪儿去了。”1980年代，庄女士还在泉州的一家高校任职，也是每月缴交3元保费，买了一份保险。但她早已对这份保险忽略不计了，“物价飞涨，继续缴费意义也不大，丢了就丢了吧”。“通货膨胀是把刀。”对于二三十年前所谓的养老保险如今遭遇的窘境，寿险业内人士石先生首先怪罪于CPI。“10元钱，在1980年代时能买几十斤米了吧，现在呢？”在石先生看来，仅从保险合同的角度来看，保险公司按约定履行了其义务，无奈CPI凶猛，斗不过它。“其实，同样一笔钱，你存在银行生利息，30年后同样是要‘缩水’的。”

不过，石先生也直言，上世纪八九十年代商业保险刚起步，保险产品的设计简单，很落后，没有考虑到物价变化、工资水平增长、银行利率变动等诸多因素，且保险公司投资运营受限、能力欠缺，很多产品都是固定利率，保费交进去就只能“躺着睡大觉”。

此外，业界宣传和消费者认识也可能存在误区。“到现在，很多人还是把保险产品当作投资工具，而不是转移风险、减少损失的工具。”石先生说，保险首要功能应该是防范未来可能的意外伤害、重大疾病等造成的经济困难，而不是单纯的投资理财。“背离了保险的初衷来谈保险，期望值难免有落差。”