"5·16"厦门暴雨引发再思考 特大暴雨再来你有"保护伞"吗?

提醒

企业投保理赔注意啥？

黄小可介绍，企财险可分为三类：基本险（火灾）、综合险（火灾、自然灾害等）、一切险（火灾、自然灾害、意外事故等）。从目前看，企业多选择后两类投保。

“企业该怎么投保财产险，可根据多方面因素评判。”黄小可说，比如，企业需清楚自己想要转嫁什么样的风险、自身的成本支出预算是多少；还有，保障的对象是设备还是货物，或是其它的财产等。

他说，企财险投保过程，企业常会有一个认识误区，即不足额投保。例如，有的企业认为100万元的货物，投保50万元就好了，货物受损50万元后，保险公司也要赔50万元。其实，按照保险合同条款，保险公司会按照保额除以货物总价的比例进行赔付，那么企业获赔的金额可能只有25万元。

另外，企业投保了财产险，并不意味着万事大吉。“企财险理赔中，争议较多集中于损失程度的认定，因此，投保企业应注意收集证据，举证自身的损失金额。”黄小可说，赔偿方式主要有三种：赔修理费、全损换新和由保险公司修理完好后交付企业，最后一种方式较少采用。

忧心

家财险覆盖率极低 厦门估计还不到1%

在这场特大暴雨中，众多家庭也遭受了财产损失。据厦门市防汛办统计，截至5月17日下午，此次暴雨厦门有四个区、19个镇街受灾，受灾人口达1.05万人，倒塌房屋3间，直接经济损失2500多万元。这还是一个很初步的统计数据，最终确定的数据可能远远超过。

令人遗憾的是，暴雨后至今非车险报案只有69起，其中大部分是企业财产险，家庭财产险报案寥寥无几。

“家庭财产保险在厦门覆盖率很低，估计还不到1%。”黄小可说，以前房贷按揭，银行会强制要求投保房屋保险，当时家财险的覆盖率较高，但此项强制措施取消后，买家财险的人更少了。而在发达国家，家庭财产保险的普及率高达80%。

家庭财产险最大的好处在于保费低廉，且投保家庭可以自己选择费率投保。投保家庭可以根据不同费率购买不同理赔上限的室内财产损失险、室内装潢损失险等，而保险公司则根据固定的费率进行承保并理赔。比如你可以每月缴费10元，获得最高索赔金额为20万元的风险保障，或者每月缴费20元，获得最高索赔金额50万元的风险保障。